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中级银行从业资格之《中级个人理财》测试卷
第一部分单选题(50题)
1、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2
B.4
C.6
D.8
【答案】：A
【解析】本题考查教育储蓄在非义务教育各阶段的最高存款额相关知识。教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。按照相关规定，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是2万元，所以本题正确答案是A。
2、制订教育投资规划的第一步是（）。
A.试算数育资金需求
B.子女教育目标的分析
C.教育金缺口的计算
D.制作教育投资方案.选择投资工具
【答案】：B
【解析】本题考查制订教育投资规划的步骤。制订教育投资规划时，首先需要对子女教育目标进行分析。了解子女未来的教育方向，比如是接受国内教育还是国外教育，是选择普通学校还是重点学校等，明确这些目标后，才能进一步去计算教育资金需求、教育金缺口等内容。选项A“试算教育资金需求”，这是在明确子女教育目标之后，根据目标去估算所需的资金量，并非第一步。选项C“教育金缺口的计算”，是在知晓教育资金需求和现有可用于教育投资的资金后，计算两者之间的差距，这是在更后面的步骤才进行的。选项D“制作教育投资方案，选择投资工具”，是在前面各项分析和计算完成后，根据实际情况来设计投资方案并挑选合适的投资工具，属于后续环节。综上所述，制订教育投资规划的第一步是子女教育目标的分析，故答案选B。
3、教育储蓄的主要优点不包括()。
A.无风险
B.规模大
C.收益稳定
D.较活期存款相比，回报较高
【答案】：B
【解析】本题主要考查对教育储蓄主要优点的理解。选项A教育储蓄是一种为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，由国家信用作保障，基本不存在违约等风险，属于无风险的投资类别，所以无风险是教育储蓄的主要优点之一。选项B规模大小通常与储蓄产品的受欢迎程度、参与人数、市场推广等多种因素有关，它并非教育储蓄区别于其他储蓄类型并具有独特优势的关键特性，不能算是教育储蓄的主要优点。选项C教育储蓄一般按照固定的利率进行计息，在存期内利率相对稳定，收益可预期，所以收益稳定是其主要优点之一。选项D教育储蓄的利率一般会高于活期存款利率，在相同本金和存期的情况下，较活期存款相比回报会更高，这也是它的主要优点之一。综上，答案选B。
4、在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成为理财师成功的关键。
A.市场竞争和产品营销
B.银行资本规模和网点数
C.银行资本规模和广告宣传
D.专业化服务
E.客户关系管理
【答案】：D
【解析】本题可根据题干所描述的市场竞争环境特点，对各选项进行逐一分析，从而找出理财师成功的关键因素。题干分析题干指出在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，需要找出理财师成功的关键因素。选项分析A选项：市场竞争是客观存在的外部环境，并非理财师自身成功的关键因素；产品营销侧重于推广产品，但如果缺乏专业服务和良好的客户关系管理，仅靠营销难以真正留住客户，所以A选项不符合要求。B选项：银行资本规模和网点数主要体现银行的实力和资源布局，与理财师个人的成功并没有直接的必然联系，理财师成功更多依赖自身的专业能力和服务水平等因素，因此B选项不正确。C选项：银行资本规模和广告宣传同样与理财师个人的成功关联不大，广告宣传主要是银行整体的市场推广手段，不能直接决定理财师个人在客户维护和业务开展上的成功，所以C选项也不合适。D选项：专业化服务能够为客户提供精准、全面、优质的理财建议和方案，帮助客户实现资产的合理配置和增值。在价格优势不再突出的市场环境下，理财师凭借专业化服务可以满足客户多样化的需求，赢得客户的信任和认可，从而提高客户的忠诚度，是理财师成功的关键，该选项当选。E选项：客户关系管理虽然重要，但它更多的是一种管理手段和策略，而专业化服务是客户关系管理的基础和核心。只有提供了专业化服务，才能更好地进行客户关系管理，没有专业服务作为支撑，客户关系管理也难以取得良好的效果，所以E选项不准确。综上，本题答案选D。
5、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨太太的身体
B.杨太太的寿命
C.杨太太的身体和寿命
D.杨太太的身体.寿命和财产
【答案】：B
【解析】本题核心在于分析杨太太所面临的风险状况，从而确定正确答案。题干中提及杨太太是某中学的特级教师，年收入约4万元，收入稳定且参加了社会保险。这意味着她在经济
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