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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库讲解
第一部分单选题(50题)
1、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。
A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定
C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险
D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低
【答案】：C
【解析】本题可根据家庭生命周期理论，对各选项所涉及的家庭不同阶段的特点进行分析，从而判断表述是否正确。选项A：家庭衰老期是指夫妻退休到一方过世这一阶段。在此阶段，由于家庭成员不再有稳定的工作收入，前期积累的资产会逐渐用于生活开销等，可积累的资产逐年减少，而不是逐年增加。同时，因资产减少且要保障生活，应严格控制投资风险。所以该选项表述错误。选项B：家庭形成期是指从结婚到子女出生这一阶段。这一时期夫妻双方刚刚组建家庭，收入通常处于逐步上升阶段，但由于要为新家庭购置各种物品、应对可能的生育准备等，支出往往较多且不稳定。而收入增加而支出稳定一般是家庭成长期的特征。所以该选项表述错误。选项C：家庭成熟期是指子女参加工作到夫妻退休这一阶段。在这个阶段，家庭收入达到较高水平且相对稳定，经过长期的积累，可积累的资产达到顶点。随着退休的临近，为了保障资产的安全和稳定，要逐步降低投资风险，将资产配置向更稳健的方向调整。所以该选项表述正确。选项D：家庭成长期是指从子女出生到其完成学业这一阶段。在这一时期，家庭收入会随着家庭成员工作经验的增加等因素而逐步提高，但由于子女的教育、生活等支出不断增加，支出并没有降低的趋势。收入达到巅峰、支出渴望降低一般是家庭成熟期的特征。所以该选项表述错误。综上，本题正确答案选C。
2、()不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得
【答案】：A
【解析】本题可根据投资收入的定义，对各选项内容进行逐一分析。投资收入是指企业或个人对外投资所得的收入，如企业对外投资取得的股利收入、债券利息收入以及与其他单位联营所分得的利润等。选项A：企事业单位的承包经营所得企事业单位的承包经营所得是个人或单位通过对企事业单位进行承包经营而取得的收入，主要来源于承包者对企业的经营管理活动，并非基于投资行为产生的收益，所以它不属于投资收入。选项B：资产增值资产增值通常是指资产在持有过程中由于市场价格上涨等原因而导致的价值增加，常见于股票、房地产等资产的投资中，是投资收入的一种表现形式，比如购买的股票价格上涨带来的收益。选项C：财产转让所得财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他财产取得的所得。这些财产很多时候是作为投资标的而持有的，转让财产所获得的差价收益属于投资收入，例如转让持有的股票获得的资本利得。选项D：特许权使用费所得特许权使用费所得是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。当个人或企业将其拥有的特许权进行授权使用并获取收入时，这也可以看作是一种基于无形资产投资而获得的回报，属于投资收入的范畴。综上，不属于投资收入的是企事业单位的承包经营所得，本题答案选A。
3、以下不属于商业银行代理业务的是()。
A.代理股票买卖业务
B.代理国债业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保障产品业务
【答案】：D
【解析】本题可根据商业银行代理业务的相关知识，对每个选项进行分析判断。选项A代理股票买卖业务是商业银行受客户委托，为客户代理进行股票交易的业务，属于商业银行代理业务的范畴。选项B代理国债业务是指商业银行接受客户委托，代理客户买卖国债等相关业务，在金融市场中较为常见，属于商业银行的代理业务。选项C代理销售基金业务是商业银行作为销售渠道，为基金公司代理销售基金产品，帮助客户进行基金投资，这也是商业银行常见的代理业务形式之一。选项D代理销售保障产品业务通常是保险公司或其他专业保障机构的业务范畴，虽然部分商业银行可能会与保险公司合作代理销售一些保险产品，但严格来讲，保障产品业务更侧重于保险保障功能，与典型的商业银行代理业务有一定区别，所以该选项不属于商业银行代理业务。综上，答案选D。
4、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。
A.不可抗辩条款
B.禁止反言
C.弃权
D.不可抗力
【答案】：B
【解析】本题主要考查海上保险中相关概念的理解与区分。选项A，不可抗辩条款通常是指在人寿保险中，自保险合同生效一定时间后（一般为两年），保险人不得以投保人在投保时违反如实告知义务为由解除合同或拒绝给付保险金。本题是海上保险中保险人对被
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