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2025年中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺测试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。
A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道
B.设置独立的风险管理部门
C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩
D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况
【答案】：C
【解析】商业银行风险管理职能独立性至关重要，它有助于确保风险管理客观、公正地开展。逐一分析各选项：A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道，这使得其在开展工作时不受过多干扰，能够独立运用资源履行职责，并可直接向董事会反馈情况，体现了风险管理职能的独立性。B.设置独立的风险管理部门，从组织架构上为风险管理提供了独立的空间，使其能独立于其他业务部门开展工作，体现了职能独立性。C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩，会使风险管理部门的利益与业务条线的业务量关联在一起，可能导致风险管理部门为追求更高收入而在风险评估和管理上做出妥协，不能独立、客观地进行风险管理工作，未体现风险管理职能的独立性。D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况，保证了信息传递的独立性，便于管理层获取客观的风险信息，体现了职能独立性。综上，答案选C。
2、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.违反内部流程
【答案】：A
【解析】本题主要考查对操作风险成因的判断。操作风险成因主要包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。A选项，外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。在本题中，供应商工作人员属于银行外部人员，其过错造成供应中断，进而使银行部分支付业务无法正常运行并造成严重损失，符合外部事件的定义。B选项，人员因素主要是指银行内部人员操作失误、违规等导致的风险，而题干强调的是供应商工作人员（外部人员）的过错，并非银行内部人员，所以该选项不符合。C选项，系统缺陷是指信息科技系统在运行过程中由于不完善、有漏洞等问题而导致的风险，本题中未涉及系统本身的问题，所以该选项错误。D选项，违反内部流程是指银行内部在业务操作过程中未遵循规定流程而产生的风险，而题干描述的是外部供应商的问题，并非违反银行内部流程，所以该选项不正确。综上，答案选A。
3、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A.风险成因、风险指标和风险类别
B.风险程度、风险发生时间和损失事件
C.风险诱因、风险程度和损失金额
D.风险程度、风险发生时间和损失金额
【答案】：A
【解析】在操作风险监测过程中，因果分析模型的作用是确定与风险损失关联度最高的因素，为操作风险管理指明方向。该模型需对操作风险的相关方面进行历史统计并形成相互关联的多元分布。A选项，风险成因是引发风险的根源因素，风险指标是衡量风险状况的关键参数，风险类别则对不同类型的风险进行区分，对这三个方面进行历史统计，能够全面且系统地反映操作风险的特征和规律，形成相互关联的多元分布，为后续确定与风险损失的关联度提供有力支持，所以该选项正确。B选项，风险发生时间和损失事件虽与操作风险有关，但仅从这两个方面以及风险程度进行统计，难以全面反映操作风险的内在关联和因果关系，不能很好地为确定与风险损失的关联度提供完整信息，故该选项不合适。C选项，风险诱因和损失金额是操作风险的重要方面，但风险程度相对较为宽泛和笼统，缺乏具体的指向性和明确的统计维度，无法像风险成因、风险指标和风险类别那样全面且精准地构建相互关联的多元分布，所以该选项不准确。D选项，风险发生时间和损失金额是操作风险的表现形式，但不能涵盖操作风险的所有关键要素，只从这两个方面以及风险程度进行统计，无法全面反映操作风险的本质特征和内在联系，不利于建立有效的因果分析模型，因此该选项也不正确。综上，答案选A。
4、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。
A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据
B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险
C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易
D.交易对手信用风险是指由于
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