中级银行从业资格之《中级个人理财》检测卷讲解含完整答案详解【考点梳理】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》检测卷讲解

第一部分单选题(50题)

1、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】：D

【解析】本题考查《中华人民共和国保险法》中关于人身保险合同投保人解除合同的规定。依据相关法律，在人身保险合同里，当投保人解除合同且已交足二年以上保险费的情形下，保险人应退还保险单的现金价值。选项A“退还保险费”，未考虑实际规定情形，并非是直接退还全部保险费；选项B“按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费”，该表述不符合此特定情形下的法律规定；选项C“发出终止合同书，但不退还保险费”，这显然损害了投保人的权益，也不符合法律要求。所以，正确答案是D。

2、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是()。

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用

【答案】：D

【解析】本题主要考查对万能寿险特征的理解，需要判断每个选项是否属于万能寿险的特征。选项A保费支付灵活是万能寿险的一个重要特征。在万能寿险中，投保人可以根据自身的经济状况和财务规划，在一定范围内灵活调整保费的支付金额和时间，这给予了投保人较大的自主性和灵活性，所以选项A属于万能寿险的特征。选项B保单面额可适时调整也是万能寿险的特点之一。随着投保人的保障需求、经济情况等因素的变化，万能寿险允许投保人在一定条件下对保单面额进行调整，以更好地满足其不同阶段的风险保障和理财需求，因此选项B属于万能寿险的特征。选项C万能寿险的运作机制相对比较透明。保险公司通常会向投保人清晰展示万能账户的资金运作、费用扣除、收益计算等情况，让投保人能够清楚了解自己保单的具体情况和资金流向，所以选项C属于万能寿险的特征。选项D在保单存续期间，投保人是可以从万能账户中领取部分账户价值供自己支配使用的。这也是万能寿险的灵活性体现之一，投保人可以根据自身的资金需求，在符合保险公司规定的前提下，从万能账户中支取款项，所以选项D不属于万能寿险的特征。综上，答案选D。

3、有的教育保险提供教育金，还提供（）。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

【答案】：D

【解析】本题主要考查对教育保险保障内容的了解。对各选项的分析A选项：医疗费医疗费通常是医疗保险所保障的范畴，其主要用于支付被保险人因疾病或意外受伤而产生的医疗费用。教育保险的核心功能是为子女的教育提供经济支持，与医疗费保障并无直接关联，所以A选项不符合要求。B选项：安家费安家费一般是在特定的工作安置、搬迁等情况下给予的费用，用于帮助个人在新的居住或工作地点安顿下来。这与教育保险的保障方向不同，教育保险主要围绕教育相关的费用进行规划和保障，因此B选项不正确。C选项：生育费生育费是针对女性生育过程中产生的各项费用，如产前检查、分娩费用等。这明显不属于教育保险所涵盖的内容，教育保险重点在于为子女的教育阶段提供资金保障，所以C选项也不合适。D选项：婚嫁金部分教育保险除了提供教育金外，还会在子女达到一定年龄（通常是适婚年龄）时给付婚嫁金。这种设计丰富了教育保险的保障功能，既为子女的教育提供了经济支持，又考虑到了子女未来人生大事的资金需求，所以D选项正确。综上，答案选D。

4、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务

【答案】：D

【解析】在银行个人理财业务分类中，依据管理运作方式的差异进行划分。选项A，“个人理财服务”表述过于宽泛，并非规范的按照管理运作方式划分的类别，“综合理财服务”虽为正确类别之一，但此选项整体划分不准确；选项B，“机构理财服务”与题干所问个人理财业务范畴不相关，题干明确是个人理财业务按照管理运作方式的分类，所以该选项不符合要求；选项C，“简单理财服务”和“复合理财服务”并非按照管理运作方式对银行个人理财业务的分类方式，这种分类缺乏依据；而选项D，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。这两种服务是按照管理运作方式对银行个人理财业务进行的分类，所以答案选D。

5、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学