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2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库试题

第一部分单选题(50题)

1、（）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.董事会

B.高级管理层

C.操作风险部门

D.合规部门

【答案】：A

【解析】董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担对风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、政策及制度。操作风险部门主要负责操作风险管理体系的建立和实施，组织开展操作风险识别、评估、监测和控制等工作。合规部门主要负责对银行经营活动进行合规性审查和监督，确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求。所以应承担监控操作风险管理有效性最终责任的是董事会，答案选A。

2、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.战略风险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对商业银行各类风险概念的理解。A项，信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，与题干中描述的无法以合理成本及时获得充足资金的风险特征不符。B项，流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险，符合题干表述。C项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，与题干所涉及的资金获取问题无关。D项，战略风险主要是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险，并非题干所描述的资金相关风险。综上，正确答案是B。

3、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸?

【答案】：C

【解析】交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。金融头寸只是其中一部分，仅提及金融头寸不全面，所以A项错误；同理，只说金融工具也不完整，B项错误；商品头寸表述同样不完整，D项错误；而C项涵盖了金融工具和商品头寸，准确完整地描述了交易帐户所记录的内容，所以答案选C。

4、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（）万元.

A.65

B.75

C.50

D.55

【答案】：D

【解析】本题可根据风险加权资产的计算公式，分别计算住房按揭贷款剩余未还部分和追加个人贷款的风险加权资产，再将二者相加得到总的风险加权资产。###步骤一：计算住房按揭贷款剩余未还部分的风险加权资产已知某人申请了一笔\(60\)万的住房按揭贷款，已经还款\(40\)万，则剩余未还金额为：\(60-40=20\)（万元）又已知该住房按揭贷款的风险权重是\(50\%\)，根据风险加权资产的计算公式：风险加权资产\(=\)资产金额\(\times\)风险权重，可得该部分风险加权资产为：\(20\times50\%=10\)（万元）###步骤二：计算追加个人贷款的风险加权资产已知追加的个人贷款金额为\(30\)万，追加部分的风险权重是\(150\%\)，同样根据风险加权资产的计算公式，可得该部分风险加权资产为：\(30\times150\%=45\)（万元）###步骤三：计算总的风险加权资产将住房按揭贷款剩余未还部分的风险加权资产与追加个人贷款的风险加权资产相加，可得总的风险加权资产为：\(10+45=55\)（万元）综上，答案选D。

5、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强

【答案】：B

【解析】本题考查资产分类监管标准的优缺点。资产分类监管标准直接面向风险管理，这是其优点。直接面向风险管理意味着该标准能够紧密围绕风险的识别、评估和控制等关键环节，更有针对性地对资产进行分类，有助于监管部门和金融机构更好地把握资产的风险状况，从而采取有效的风险防范和应对措施。而其缺点是可操作性相对较弱。可操作性弱可能是因为该标准在实际应用过程中，涉及到较为复杂的风险管理理论和方法，对执行人员的专业知识和技能要求较高；或者在数据获取、指标计算等方面存在一定难度，导致在实际操作中