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中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练高能
第一部分单选题(50题)
1、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论
【答案】：D
【解析】这道题主要考查在以客户内在属性进行分类的方法中，最著名且最常用的客户分类方法。选项A按财富观分类法，是从客户对财富的看法和态度这一角度对客户进行分类，但它并非最著名和最常用的分类方法。选项B按风险态度分类法，侧重于根据客户对风险的承受能力和偏好来划分客户，不过也不是在以客户内在属性分类中最为著名和常用的方式。选项C按交际风格分类法，主要关注的是客户在交际方面的特点和风格进行分类，同样不属于最著名、最常用的客户分类方法。选项D生命周期理论，它依据客户所处的不同人生阶段，如单身期、家庭形成期、家庭成长期等，来综合考量客户在不同阶段的财务状况、需求和行为特点等内在属性，是一种全面且广泛应用的客户分类方法，在以客户内在属性进行分类的方法中是最著名、最常用的，所以答案是D。
2、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩
【答案】：A
【解析】本题主要考查基金宣传推介材料中可以登载的内容。选项A根据相关规定，基金宣传推介材料可以登载第三方专业机构的评价结果，不过应当列明第三方专业机构的名称及评价日期。这样做既保证了信息来源的可追溯性和可信度，也让投资者能够更全面地了解评价的背景和时效性，所以选项A符合要求。选项B基金宣传推介材料不得登载基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩。因为成立不足6个月的基金，其业绩表现可能不具备代表性和稳定性，不能真实反映该基金的长期投资能力，所以选项B不符合规定。选项C基金宣传推介材料禁止登载其他单位或个人的推荐性文字。推荐性文字往往带有主观性，可能会对投资者产生误导，影响其独立的投资决策，所以选项C不能登载。选项D预测基金的投资业绩具有不确定性和误导性，因为基金投资的收益受到多种因素的影响，包括市场环境、宏观经济状况等，无法准确预测。所以基金宣传推介材料不得预测该基金的投资业绩，选项D不符合规定。综上，正确答案是A选项。
3、以下选项中，不属于退休规划原则的是()。
A.收益最大化原则
B.尽早性原则
C.谨慎性原则
D.平衡原则
【答案】：A
【解析】本题可根据退休规划的相关原则，对各选项进行逐一分析，从而判断不属于退休规划原则的选项。选项A：收益最大化原则退休规划是为了确保个人在退休后能够有足够的经济保障，维持一定的生活水平。收益最大化原则往往意味着要承担较高的风险，可能会使退休资产面临较大的不确定性。在退休规划中，更注重的是资产的稳健性和安全性，以保障退休生活的稳定，而不是单纯追求收益最大化。所以收益最大化原则不属于退休规划原则。选项B：尽早性原则尽早开始退休规划具有诸多优势。一方面，早期进行规划可以利用复利的力量，使资金在较长的时间内实现增值。另一方面，尽早规划能让个人有更充裕的时间来积累财富，降低后期的财务压力。因此，尽早性原则是退休规划的重要原则之一。选项C：谨慎性原则由于退休规划涉及到个人的养老资金，关系到退休后的生活质量，所以需要谨慎行事。在投资选择上，要充分考虑风险因素，避免过度冒险导致资产损失。同时，要对各种可能出现的情况进行合理预估和应对，确保退休规划的稳健性。所以谨慎性原则是退休规划应遵循的原则。选项D：平衡原则退休规划需要在多个方面进行平衡，如风险与收益的平衡、当前消费与未来储蓄的平衡等。既要考虑到退休后有足够的资金保障生活，又不能过度压缩当前的生活质量。通过合理的平衡，可以使退休规划更加科学、合理。因此，平衡原则也是退休规划的基本原则之一。综上，不属于退休规划原则的是收益最大化原则，答案选A。
4、下列选项属于期末年金的是（）。
A.生活费支出
B.教育费支出
C.房租支出
D.房贷支出
【答案】：D
【解析】本题主要考查对期末年金概念的理解以及各选项费用支出特点的判断。期末年金是指在一定时期内，每期期末发生的等额收付款项。选项A：生活费支出生活费支出的时间并不固定，且没有明确的规律表明它一定是在每期期末发生。人们在日常生活中随时都可能产生生活费的支出，比如随时购买食品、日用品等，所以生活费支出不属于期末年金。选项B：教育费支出教育费的支出时间也不具有期末发生的规律性。例如，学费可能是在学期开始时缴纳，培训费用的缴纳时间也会根据不同的培训安排而各异，并非固定在每期期末，因此教育费支出不属于期末年金。选项C：房租支出房租的支付时
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