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中级银行从业资格之《中级个人理财》提分评估复习
第一部分单选题(50题)
1、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。
A.理财支出、其他支出
B.家庭生活支出、理财支出
C.家庭生活支出、理财支出、其他支出
D.家庭生活支出、其他支出
【答案】：D
【解析】本题可根据家庭支出的不同分类，结合题干中所描述的事件，分别分析各项行为对应的支出类型。家庭支出通常可分为家庭生活支出、理财支出和其他支出。家庭生活支出是指家庭日常生活中的各类消费支出；理财支出主要包括利息支出、保费支出等与理财相关的费用；其他支出则是除家庭生活支出和理财支出之外的一些非常规或偶然的支出。在本题中，小王开车去银行给父母汇款这一行为，涉及到开车过程中的油费等日常交通方面的支出，这属于家庭生活支出的一部分。而小王将车暂时停在路边被贴条，需要到相关部门缴纳罚款，罚款是一种因违规而产生的非常规、偶然的费用，应归类为其他支出。整个题干中并未涉及理财支出相关的内容。综上所述，上述情况中涉及到的家庭支出是家庭生活支出和其他支出，所以答案选D。
2、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
【答案】：C
【解析】本题考查商业银行在客户主动要求了解或购买与衍生交易相关投资产品时的正确操作。选项A分析仅向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后就进行销售，这种做法缺少了以书面形式确认客户是主动要求了解和购买产品这一关键环节。书面确认能够明确客户的真实意愿，避免后续可能出现的纠纷，所以该选项不符合要求。选项B分析直接销售的做法忽略了向客户说明投资风险和进行书面确认等重要步骤。商业银行有义务向客户充分披露产品的投资风险和相关知识，以保障客户能够做出理性的决策。直接销售不符合审慎经营和保护客户权益的原则，因此该选项不正确。选项C分析向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，这一做法既履行了告知义务，让客户清楚知晓产品的风险情况，又通过书面确认明确了客户的主动意愿，符合商业银行在处理此类业务时应遵循的规范和要求，所以该选项正确。选项D分析虽然以书面形式确认了客户主动要求了解和购买产品，但缺少向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识这一环节。客户在不了解产品风险的情况下购买产品，可能会面临不必要的损失，也不符合商业银行的信息披露义务，故该选项错误。综上，答案是C。
3、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。
A.老人
B.中人
C.新人
D.不确定
【答案】：B
【解析】本题可根据我国养老政策中“老人中人新人”的划分标准，结合老张的退休时间来判断其所属类别。在我国养老政策里，“老人中人新人”有明确的划分界定：“老人”：指在2014年9月30日及以前已经退休的人员。“中人”：指在2014年10月1日至2024年12月31日期间退休的人员。“新人”：指在2025年1月1日及以后退休的人员。已知老张于2015年4月1日退休，该时间处于2014年10月1日至2024年12月31日这个区间内，按照上述划分标准，老张属于“中人”。所以本题正确答案是B。
4、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。
A.0.05
B.0.1
C.0.15
D.0.2
【答案】：A
【解析】本题可根据资产负债率的计算公式，结合题干中给出的家庭负债和资产信息来计算该家庭的资产负债率。步骤一：明确资产负债率的计算公式资产负债率是负债总额与资产总额的比率，其计算公式为：资产负债率=负债总额÷资产总额×100%。步骤二：确定该家庭的负债总额题干中明确提到“该房产还剩10万左右的贷款未还”，说明该家庭目前的负债就是未还的房贷，即负债总额为10万元。步骤三：确定该家庭的资产总额该家庭的资产包括房产、股市投资和银行存款。虽然题干中未提及房产的当前价值，但购买总价可在一定程度上作为参考，这里将房产价值按购买总价90万
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