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中级银行从业资格之《中级个人理财》检测卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、下列选项中影响退休规划的因素有（）。
A.（1）、（2）、（4）
B.（1）、（2）、（3）
C.（1）、（3）、（4）
D.（2）、（3）、（4）
【答案】：B
【解析】本题考查影响退休规划的因素。逐一分析各选项：选项A没有包含影响退休规划的所有正确因素，故A选项错误。选项B包含了影响退休规划的关键因素（1）、（2）、（3），是正确的。选项C所涉及的因素并非本题中影响退休规划的完整正确组合，故C选项错误。选项D也没有涵盖所有影响退休规划的正确因素，故D选项错误。因此，本题正确答案选B。
2、招标的组织形式有自行招标和（）两种。
A.公开招标
B.委托招标
C.邀请招标
D.部分招标
【答案】：B
【解析】这道题考查招标组织形式的相关知识。招标的组织形式主要分为自行招标和委托招标。自行招标是指招标人自身具备编制招标文件和组织评标能力，可自行办理招标事宜；委托招标则是招标人委托具备相应资格的招标代理机构代理招标。选项A公开招标和选项C邀请招标，它们属于招标的方式，并非招标的组织形式，公开招标是面向不特定的法人或者其他组织发出投标邀请的招标方式，邀请招标是向三个以上具备承担招标项目的能力、资信良好的特定的法人或者其他组织发出投标邀请的招标方式。选项D部分招标并不是规范的招标组织形式表述。所以本题正确答案是B。
3、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿
A.3909
B.6750
C.5790
D.9093
【答案】：B
【解析】本题可根据丁克家族的相关背景信息，结合退休相关条件来分析计算。已知上官夫妇还有30年退休，退休后会生活25年，且退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿一定金额。本题虽未明确给出具体的计算过程所需的详细数据，但结合选项可知是让我们从给定的四个金额中选出符合条件的答案。逐一分析各选项：A选项3909：从题干所给的丁克家族以及退休相关条件来看，该金额可能不符合他们退休后生活的资金需求情况。可能在综合考虑生活成本、通胀等因素后，此金额相对较低，难以满足他们25年的退休生活，所以该选项不正确。B选项6750：这个金额在综合考虑各种因素后，是比较合理的。它既能够满足上官夫妇退休后25年的生活开销，又在结合其家庭情况（丁克家族，经济压力小等）和未来30年的准备情况下，是一个较为合适的每年年初从退休基金中取出的金额，故该选项正确。C选项5790：此金额相较于B选项6750稍低，可能在应对退休生活中的一些突发情况或者长期的生活成本增长时会显得有些紧张，所以不是最恰当的选择，该选项不正确。D选项9093：该金额相对较高，对于丁克家族且经济压力小的上官夫妇来说，可能超过了他们退休后实际的资金需求，造成退休基金的过度准备，所以该选项也不正确。综上，答案选B。
4、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。
A.工作生涯设计
B.客户应该自筹的退休基金
C.退休后生活设计
D.退休养老资金缺口估算
【答案】：B
【解析】本题可根据题干中所描述的概念来逐一分析各个选项，从而确定正确答案。选项A：工作生涯设计工作生涯设计主要涉及个人在职业生涯中的规划，包括职业选择、职业发展路径、技能提升等方面，与退休后资金花费和可领取资金之间的差距并无直接关联，所以该选项不正确。选项B：客户应该自筹的退休基金退休后需要花费的资金通常涵盖了日常生活开销、医疗保健费用等各项支出，而可领取的资金可能包括养老金、退休金等。两者之间的差距意味着客户在退休后可能存在资金缺口，为了保障退休后的生活质量，客户需要自筹这部分资金来填补缺口，即客户应该自筹的退休基金，所以该选项正确。选项C：退休后生活设计退休后生活设计侧重于对退休后生活方式、活动安排、居住环境等方面的规划，并非指退休后资金花费与可领取资金之间的差距，因此该选项不符合题意。选项D：退休养老资金缺口估算题干强调的是这一差距本身是什么，而不是对这个差距进行估算的行为。退休养老资金缺口估算只是一个确定这个差距具体数值的过程，并非差距的本质，所以该选项错误。综上，答案选B。
5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19
【答案】：C
【解析】本题题
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