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中级银行从业资格之《中级个人理财》检测卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、下列投资组合流动性最差的是（）。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇
【答案】：C
【解析】本题主要考查不同投资组合的流动性情况。流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。选项A，股票和债券在证券市场上有较为活跃的交易，一般情况下可以相对容易地在市场上进行买卖从而变现，具有一定的流动性。选项B，活期存款可以随时支取，流动性非常高；基金也可以在开放日进行申购和赎回，能够较快地实现资金的变现，其流动性也较好。选项C，收藏品市场相对小众且交易不活跃，其价值评估主观性强，找到合适的买家和确定合理价格都需要花费较多时间和精力；房地产交易涉及手续复杂、交易流程长、资金量大等问题，变现需要较长时间和较高成本，所以收藏品和房地产的流动性较差。选项D，定期存款虽然在未到期时提前支取可能会有一定利息损失，但依然可以提前支取实现资金变现；外汇在外汇市场上也有一定的交易活跃度，能够在一定程度上较为便捷地进行兑换和交易，流动性相对较好。综上，流动性最差的投资组合是收藏品、房地产，答案选C。
2、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）
A.平衡性
B.谨慎性
C.多样性
D.尽早性
【答案】：C
【解析】本题可根据退休规划原则的相关知识，对各选项进行逐一分析，从而判断出不属于退休规划原则的选项。选项A：平衡性在退休规划中，平衡性是一项重要原则。它要求在规划过程中综合考虑多个方面，比如收入与支出的平衡、风险与收益的平衡等。要确保退休后的生活有稳定的收入来源来满足各项支出需求，同时在投资等方面合理配置资产，平衡风险与收益，以保障退休生活的质量和财务稳定，所以平衡性属于退休规划原则。选项B：谨慎性谨慎性原则在退休规划中同样必不可少。因为退休规划是为了保障人们在退休后能够维持基本生活和实现一定的生活目标，其涉及的资金和时间跨度较长。在规划过程中，需要谨慎地评估各种因素，如经济形势、通货膨胀、市场波动等对退休资产的影响。在投资决策上要避免过度冒险，确保资金的安全性，所以谨慎性属于退休规划原则。选项C：多样性退休规划的原则主要有平衡性、谨慎性、尽早性等，多样性并不是退休规划的特定原则。虽然在资产配置等方面可能会强调一定的多样性，但这并非退休规划独有的、核心的原则，所以该选项符合题意。选项D：尽早性尽早性是退休规划的重要原则之一。越早开始进行退休规划，就有更多的时间来积累资金，利用复利的效应可以使资产实现更大的增值。同时，早期规划也能让人们有更充裕的时间来应对可能出现的各种变化和风险，为退休生活做好更充分的准备，所以尽早性属于退休规划原则。综上，不属于退休规划原则的是多样性，答案选C。
3、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
【答案】：A
【解析】本题可根据不同类型理财计划的特点来判断答案。选项A：保证收益型理财计划保证收益型理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。这与题干中对该理财计划的描述完全相符，所以选项A正确。选项B：非保证收益型理财计划非保证收益型理财计划又可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，它并不向客户承诺支付固定收益或最低收益，不符合题干中关于理财计划的描述，所以选项B错误。选项C：保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，不满足题干中承诺支付固定收益或最低收益且银行承担相应风险的特征，所以选项C错误。选项D：非保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，显然与题干描述不一致，所以选项D错误。综上，本题正确答案是A。
4、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。
A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来历年的现金流变化状况
【答案】：D
【解析】全生涯现金流量模拟的重点在于对客户整个生涯期间的现金流量进行模拟分析。选项A提到客户过去10年的现金流变化状况，“全生涯”强调的是涵
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