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中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷
第一部分单选题(50题)
1、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。
A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示
【答案】：D
【解析】本题主要考查对商业银行销售个人理财产品相关规定的理解，下面对各选项进行分析。选项A商业银行销售理财产品时，理财计划的收益情况应当是可以合理测算和评估的。如果不能独立测算收益率，那么就无法准确知晓该理财计划的盈利可能性；而收益率为零或负值的理财计划，对客户来说可能面临较大的潜在风险。所以，为了保护客户的利益，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，该选项说法正确。选项B商业银行在向客户承诺保证收益时，可以附加一定的条件。对理财计划的期限调整、币种转换等权利就是常见的附加条件，这些条件能够在一定程度上增加理财计划的灵活性和适应性，同时也符合市场交易的规则和实际情况，该选项说法正确。选项C不同的理财计划或相关产品具有不同的风险状况。为了确保客户能够根据自身的风险承受能力和投资目标来选择合适的产品，商业银行应根据产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。比如，高风险的理财产品可能会设置较高的销售起点金额和较长的期限，以筛选出具有相应风险承受能力和投资意愿的客户，该选项说法正确。选项D风险提示是商业银行在销售个人理财产品过程中必须履行的义务，无论客户是否主动提问，商业银行都有责任向客户充分揭示理财产品的风险。这是为了保障客户在充分了解产品风险的基础上，做出理性的投资决策。所以“如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示”的说法不正确。综上，答案选D。
2、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
A.通货紧缩
B.利率风险
C.收益风险
D.通货膨胀
【答案】：D
【解析】本题主要考查对不同经济概念在养老金影响方面的理解。选项A分析通货紧缩是指物价总水平持续下跌的现象。在通货紧缩的情况下，货币的购买力增强，个人所准备的养老金不仅不会缩水，反而在一定程度上其实际价值会有所上升，所以选项A不符合题意。选项B分析利率风险主要涉及利率的变动对金融资产价值的影响。虽然利率变动可能会影响养老金投资的收益，但它并非是直接导致养老金随时间推移大大缩水的主要因素。利率上升或下降对养老金的影响较为复杂，不一定会造成养老金的持续缩水，所以选项B不正确。选项C分析收益风险侧重于投资收益的不确定性，它涵盖了多种可能影响投资回报的因素。但题干强调的是养老金随时间推移大大缩水的直接原因，收益风险并不直接等同于这种因时间和特定经济现象导致的养老金价值减少，所以选项C不太准确。选项D分析通货膨胀是指在货币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。在通货膨胀的作用下，物价不断上涨，货币的购买力逐渐下降。个人所准备的养老金随着时间的推移，其实际能够购买的商品和服务数量会不断减少，即养老金会大大缩水，并且时间越长，这种影响就越明显。所以选项D符合题意。综上，本题正确答案是D。
3、资产配置在配置策略上不包括（）。
A.买入并持有策略
B.恒定混合策略
C.固定资产配置策略
D.投资组合保险策略
【答案】：C
【解析】本题主要考查资产配置的配置策略相关知识。资产配置的策略主要包括买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略等。买入并持有策略是按确定的恰当的资产配置比例构造了某个投资组合后，在诸如35年的适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合；恒定混合策略是保持投资组合中各类资产的固定比例；投资组合保险策略是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合的最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。而“固定资产配置策略”并不是资产配置在配置策略中的常见类型。所以本题答案选C。
4、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨先生
B.杨太太
C.杨扬
D.杨先生的父亲
【答案】：A
【解析】本题可通过分析各选项人物的收入情况来确定正确答案。分析各选项选项A：杨先生：某民营企业老
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