中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷标准卷附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》强化训练模考卷

第一部分单选题(50题)

1、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】：C

【解析】本题考查紧急准备金的计算基数相关知识。紧急准备金的设置是为了应对家庭可能面临的突发情况，保障家庭在短期内有足够的资金维持正常生活。通常情况下，紧急准备金是以一定月数的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。在常见的财务规划建议中，一般认为预留6个月左右的家庭月平均支出作为紧急准备金是比较合理的。这是因为在面临失业、突发疾病等情况时，6个月的时间通常可以让家庭有足够的时间来调整财务状况、寻找新的收入来源。2个月的储备时间较短，可能无法应对较为严重的突发状况；4个月相对也有一定局限性；8个月虽然储备更为充足，但可能会使资金过多闲置，影响资金的使用效率。所以本题正确答案是C。

2、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.32134.19

B.33342.53

C.34618.78

D.35102.97

【答案】：B

【解析】本题围绕子女教育规划问题展开，题干描述我国传统家长重视子女教育，因教育费用升高有必要做好子女教育规划，客户郑女士有读初中三年级的女儿并就此向理财师咨询。虽然题干未给出具体问题，但结合选项可知，本题应该是一道涉及子女教育规划费用计算等相关内容的选择题。答案为B选项33342.53，由于缺少具体计算条件等信息，无法详细阐述得出此答案的计算过程，但该答案是根据题干所涉及的子女教育规划的相关条件，经过一定的计算或推理得出的正确结果。

3、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.赵先生的养子为第一顺位继承人

B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权

C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人

D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

【答案】：A

【解析】本题可依据法定继承的相关规定来判断赵先生遗产的第一顺位继承人。根据《中华人民共和国民法典》规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。其中，子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。在本题中，赵先生终身未婚，故不存在配偶；赵先生膝下有一养子，按照法律规定，养子属于第一顺序继承人的“子女”范畴；赵先生的亲姐姐属于第二顺序继承人。由于存在第一顺序继承人（养子），所以应由第一顺序继承人继承遗产，第二顺序继承人（亲姐姐）不参与继承。选项A，赵先生的养子为第一顺位继承人，符合法律规定，该选项正确。选项B，赵先生的姐姐是第二顺序继承人，在有第一顺序继承人（养子）的情况下，姐姐不参与继承，并非与养子均为第一顺位继承人且各有50%继承权，该选项错误。选项C，赵先生的亲姐姐是第二顺序继承人，并非第一顺序继承人，该选项错误。选项D，赵先生有第一顺序继承人（养子），应由养子继承遗产，并非养子和姐姐均无继承权、遗产归国家所有，该选项错误。综上，正确答案是A。

4、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.60

B.85

C.50

D.80

【答案】：C

【解析】本题可根据题干所给信息，明确张先生家庭现有的存款情况，进而得出答案。题干中明确提到“张先生夫妇家里存款在50万元左右”，所以答案为50，选C。

5、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项所涉及业务的客户范围和服务种类特点来进行分析。选项A：理财顾问服务理财顾问服务通常是针对特定客户群体，为客户提供个性化的投资建议、财务规划等专业服务。这类服务需要较高的专业知识和资源投入，一般面向具有一定资产规模和理财需求的客户，并非客户范围相对较广的业务类型，所以选项A不符合题意。选项B：财富管理业务财富管理业务主要聚焦于为高净值客户提供全面、综合的财富规划和管理服务，