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《中级个人理财》-中级银行从业资格考试黑钻押题
第一部分单选题(50题)
1、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。
A.知道客户的居住地址、联系方式
B.知道客户的职业以及职务
C.了解客户家庭的主要成员
D.了解客户理财的需求和目标
【答案】：C
【解析】本题主要考查在客户家庭基本信息环节理财师首先要做的事情。选项A，知道客户的居住地址、联系方式，这些信息虽然属于客户基本信息的一部分，但并非在客户家庭基本信息环节首先要了解的关键内容。居住地址和联系方式更多是用于后续沟通和业务开展的辅助信息，而不是了解家庭基本信息的首要方面。选项B，知道客户的职业以及职务，职业和职务主要反映的是客户个人的工作情况，重点在于个体的职业特征，对于全面了解客户家庭基本信息来说，并非首先需要关注的。选项C，了解客户家庭的主要成员是在客户家庭基本信息环节中理财师首先要做的。家庭主要成员构成了家庭的核心结构，了解这一信息有助于理财师从家庭整体的角度去分析客户的财务状况、财务需求以及制定合理的理财规划。因为不同的家庭结构会对理财目标、风险承受能力等产生重要影响，所以这是了解客户家庭基本信息的基础和首要步骤。选项D，了解客户理财的需求和目标，这虽然是理财师工作中的重要部分，但它不属于客户家庭基本信息环节，而是与客户理财规划相关的内容，是在对客户家庭基本信息有了一定了解之后进一步探讨的方面。综上，答案选C。
2、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。
A.要求何先生确定子女的教育规划目标
B.估算教育费用
C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况
D.对各种教育规划工具进行分析
【答案】：C
【解析】本题可依据理财师进行子女教育规划的流程来分析各选项。A选项“要求何先生确定子女的教育规划目标”，在了解客户的具体情况之前，直接要求确定教育规划目标缺乏依据，因为目标的设定需要结合客户家庭的实际状况，所以该项不是第一项工作。B选项“估算教育费用”，估算教育费用是在对客户的家庭结构和财务状况有了一定了解之后进行的步骤，在不了解客户情况时无法准确估算，所以该项不是首要工作。C选项“了解何先生的家庭成员结构及财务状况”，理财师为客户进行子女教育规划时，首先需要全面了解客户的基本情况，包括家庭成员结构以及财务状况等，这是后续规划工作的基础，只有掌握了这些信息，才能制定出合理的、符合客户实际情况的教育规划，所以该项是第一项工作。D选项“对各种教育规划工具进行分析”，这是在了解客户情况并确定规划目标之后的工作，需要结合客户的具体需求和实际情况来选择合适的教育规划工具，所以该项不是第一项工作。综上，答案选C。
3、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（）。
A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障
B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大
C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑
D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势
【答案】：B
【解析】本题可通过对各选项的具体分析，判断其是否为目前我国养老金发放过低的原因。选项A：养老金调整机制缺失意味着养老金增长缺乏稳定的制度保障。正常情况下，合理的调整机制能够根据物价水平、经济发展等因素适时调整养老金发放水平。若缺乏这样的机制，养老金就难以随着经济社会发展而合理增长，从而可能导致养老金发放过低，该项属于我国养老金发放过低的原因，所以该选项不符合题意。选项B：企业年金、家庭存款方面的个体差异主要体现的是不同个体在养老经济储备上的多样性，个体之间企业年金和家庭存款的差异大小，并不直接影响国家整体养老金的发放水平。养老金发放是基于养老金制度本身的设计和运行，与个体在企业年金和家庭存款方面的差异没有直接关联，该项不属于我国养老金发放过低的原因，所以该选项符合题意。选项C：养老金来源单一化，意味着可用于发放养老金的资金渠道有限。当养老金主要依赖单一来源时，其增长后续动力不足，难以满足退休人员日益增长的生活需求，进而导致养老保障的质量和水平下滑，使养老金发放过低，该项属于我国养老金发放过低的原因，所以该选项不符合题意。选项D：双轨制运行是指不同性质单位（如企业和机关事业单位）的养老金制度存在差异。这种差异使得养老金替代率呈现分化态势，部分群体养老金替代率较低，实际领取的养老金水平不高。双轨制运行造成的这种不公平和差异，也是导致我国养老金发放过低现象的一个因素，该项属于我国养老金发放过低的原因，所以该选项不符合题意。综上，答案选B。
4、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，
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