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《中级个人理财》-中级银行从业资格考试历年机考真题集
第一部分单选题(50题)
1、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。
A.被保险人书面同意
B.保险人口头同意
C.被保险人口头同意
D.保险人书面同意
【答案】：A
【解析】本题考查以死亡为始付保险金条件的合同所签发保险的转让或质押规定。在保险业务中，以死亡为始付保险金条件的合同具有特殊性，涉及被保险人的重大权益。为了充分保障被保险人的权益，防止保险合同被随意转让或质押带来的潜在风险，相关法律规定此类合同未经被保险人书面同意，不得转让或质押。书面同意具有明确性和可追溯性，能更好地体现被保险人的真实意愿。选项B，保险人口头同意不符合保障被保险人权益这一核心要求，且口头同意缺乏明确的证据，容易引发争议，所以该选项错误。选项C，被保险人口头同意同样缺乏有效的证据形式，不能充分保障被保险人的意愿得到准确体现，因此该选项也错误。选项D，保险人主要是保险合同的承保方，此规定重点在于保障被保险人的权益，而非由保险人决定合同的转让或质押，所以该选项不符合规定。综上，正确答案是A。
2、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。
A.退休前最后一个月的工资水平
B.当地上年度职工月平均工资水平
C.本人指数化月平均激费工资水平
D.缴费年限和退休年龄
【答案】：A
【解析】本题可根据国家基本养老金的计算依据，对各选项进行分析。国家基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金的计算公式为\(基础养老金=（当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1\%\)；个人账户养老金的计算公式为\(个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数\)，而计发月数与退休年龄相关。选项A：退休前最后一个月的工资水平国家基本养老金的计算并不依据退休前最后一个月的工资水平，该因素不影响获得国家基本养老金的水平。选项B：当地上年度职工月平均工资水平从基础养老金的计算公式中可以看出，当地上年度在岗职工月平均工资是计算基础养老金的重要参数之一，当地上年度职工月平均工资水平越高，基础养老金通常也会越高，所以该因素会影响国家基本养老金水平。选项C：本人指数化月平均缴费工资水平本人指数化月平均缴费工资同样是基础养老金计算公式中的关键项，其数值大小会影响基础养老金的高低，进而影响国家基本养老金水平。选项D：缴费年限和退休年龄在基础养老金的计算公式里，缴费年限直接参与计算，缴费年限越长，基础养老金越高；退休年龄会影响个人账户养老金计发月数，不同的退休年龄对应不同的计发月数，从而影响个人账户养老金的数额，所以缴费年限和退休年龄会影响国家基本养老金水平。综上，不影响获得国家基本养老金水平的是退休前最后一个月的工资水平，答案选A。
3、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作()。
A.资产负债表和收入支出表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入支出表和报税表
D.资产负债表和损益表
【答案】：A
【解析】本题主要考查对分析客户家庭财务状况时信息标准化整理方式的了解。分析选项A资产负债表能够反映客户在特定日期的资产、负债和所有者权益情况，清晰展示家庭所拥有的各类财产以及所背负的债务；收入支出表则可体现客户在一定时期内的收入来源和支出去向。通过制作资产负债表和收入支出表，能够对客户提供的复杂财务信息进行有效的标准化整理，从而方便对客户家庭财务状况进行全面分析，所以选项A正确。分析选项B现金流量表虽然也是重要的财务报表，但它主要侧重于反映一定时期内现金的流入和流出情况，在对客户家庭财务状况进行初步标准化整理时，它并非像资产负债表那样具有全面反映家庭资产负债结构的作用，所以选项B错误。分析选项C报税表主要是用于向税务机关申报纳税的表格，它主要关注的是与纳税相关的信息，不能全面涵盖客户家庭的财务状况，如资产和负债等情况，所以选项C错误。分析选项D损益表通常用于企业，反映企业在一定会计期间的经营成果，而在分析客户家庭财务状况时，一般不使用损益表，家庭更关注资产负债以及收入支出情况，所以选项D错误。综上，本题答案选A。
4、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后
【答案】：D
【解析】本题可根据家庭生命周期不同阶段的风险承受能力和投资目标，来判断各阶段投资组合中债券比重的高低。各阶段特点分析A选项：夫妻2535岁时：此阶段通常处于家庭形成期，夫妻双方年轻，事业处于上升阶段，收入逐渐增加，且未来还有较长的工作时间来积累财富，风险承受能力相对较高。因此，更倾向于将较多资金投入到风险较高、收益
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