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《中级个人理财》-中级银行从业资格考试历年机考真题集
第一部分单选题(50题)
1、王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（）。
A.0.82
B.0.85
C.1.03
D.1.20
【答案】：A
【解析】本题可根据投资组合β系数的计算公式来计算该组合的β系数。步骤一：明确投资组合β系数的计算公式投资组合的β系数是各单项资产β系数以投资比重为权数的加权平均数，计算公式为：\(\beta_{p}=\sum_{i=1}^{n}w_{i}\beta_{i}\)，其中\(\beta_{p}\)为投资组合的β系数，\(w_{i}\)为第\(i\)项资产在投资组合中所占的比重，\(\beta_{i}\)为第\(i\)项资产的β系数，\(n\)为投资组合中资产的数量。步骤二：确定各项股票的投资比重和β系数已知王女士投资A股票的比重\(w_{A}=20\%=0.2\)，其\(\beta\)系数\(\beta_{A}=1\)；投资B股票的比重\(w_{B}=30\%=0.3\)，其\(\beta\)系数\(\beta_{B}=0.6\)；投资C股票的比重\(w_{C}=40\%=0.4\)，其\(\beta\)系数\(\beta_{C}=0.5\)；投资D股票的比重\(w_{D}=10\%=0.1\)，其\(\beta\)系数\(\beta_{D}=2.4\)。步骤三：计算投资组合的β系数将上述各项数据代入公式可得：\(\beta_{p}=w_{A}\beta_{A}+w_{B}\beta_{B}+w_{C}\beta_{C}+w_{D}\beta_{D}\)\(=0.2\times1+0.3\times0.6+0.4\times0.5+0.1\times2.4\)\(=0.2+0.18+0.2+0.24\)\(=0.82\)所以该组合的β系数为\(0.82\)，答案选A。
2、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。
A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
【答案】：C
【解析】本题可根据银行业监督管理机构对违规行为的处罚规定，逐一分析各选项。选项A将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的行为，严重扰乱了金融市场的正常秩序，破坏了利率管理的稳定性和公平性。这种违规操作不仅损害了其他金融机构的利益，也可能对存款人的权益造成潜在威胁。因此，此类行为属于银行业监督管理机构重点监管和处罚的范畴。选项B提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的做法，违背了金融市场的诚信原则和信息披露要求。客户在进行投资决策时，很大程度上依赖于金融机构提供的这些数据和报告。虚假的数据会误导客户做出错误的投资决策，从而给客户带来经济损失。银行业监督管理机构为了维护金融市场的健康运行和保护客户的合法权益，会对这种提供虚假信息的违规行为进行处罚。选项C商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的情况，这更多地涉及商业银行与客户之间的合同关系和内部管理问题。此类问题主要依据《中华人民共和国民法典》等民事法律来调整，通过合同约定和民事赔偿等方式解决，不属于银行业监督管理机构处罚的范围。选项D未按规定进行风险揭示和信息披露的行为，使得客户在进行金融交易时无法充分了解相关产品或服务的风险情况，容易导致客户在不知情的情况下遭受损失。银行业监督管理机构要求金融机构必须按照规定进行风险揭示和信息披露，以保障客户的知情权和自主选择权。因此，未按规定进行风险揭示和信息披露属于违规行为，会受到银行业监督管理机构的处罚。综上，不受银行业监督管理机构处罚的是选项C。
3、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。
A.金融期权合约
B.金融互换合约
C.金融远期合约
D.金融期货合约
【答案】：D
【解析】本题主要考查不同金融合约的定义，解题关键在于准确理解各选项所代表的金融合约的特点，并与题干描述进行匹配。各选项分析A选项金融期权合约：金融期权合约是指合约的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。与题干中“在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具”的主动性交易特征不同，金融期权合约的买方有选择权，并非是确定会按约定进行交易，所以A选项不符合题意
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