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中级银行从业资格之《中级个人理财》押题模拟
第一部分单选题(50题)
1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买
B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金
C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具
【答案】：D
【解析】本题主要围绕沈先生为女儿购买教育年金保险的案例，考查对教育规划工具选择的理解。选项A分析一份保险合同是否值得购买，需要综合考虑其现值。在本题中，要通过计算该教育年金保险在保费缴纳和教育金领取阶段的现金流现值，再进行权衡。若该保险合同的净现值（即领取教育金的现值总和减去缴纳保费的现值总和）为负或较低，那么从现值角度看，这份保险合同可能并不值得购买。所以选项A是有一定道理的。选项B国债是一种常见的投资方式，在利率为3.5％的情况下，国债具有风险低、收益稳定的特点。将其与教育年金保险对比，若国债在筹集教育金方面能提供更优的收益和稳定性，那么客户选择国债筹集教育金是合理的决策。所以选项B也是合理的观点。选项C在选择教育规划工具时，保障功能和收益水平是两个重要的考量因素。教育保险能提供一定的保障，确保在特定情况下孩子的教育费用有来源；而收益水平则影响到最终能为教育储备的资金量。综合考虑这两个因素，才能选出更适合的教育规划工具。所以选项C是正确的理念。选项D教育规划工具的选择是一个综合考量的过程，不能仅仅因为是教育保险就一概而论地将其作为规划工具。不同的教育保险产品在保障范围、收益情况、费用等方面存在差异，需要根据家庭的具体情况，如经济状况、风险承受能力、教育目标等进行评估和选择。因此，不能简单地认为只要是教育保险就应作为规划工具，选项D表述过于绝对。综上，本题应选择D选项。
2、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。
A.对公司和产品的满意程度
B.为公司介绍新客户
C.重复购买次数
D.客户本年为公司创造的利润
【答案】：D
【解析】本题主要考查对客户忠诚度衡量指标的理解。选项A客户对公司和产品的满意程度是衡量客户忠诚度的重要指标之一。一般来说，客户满意度越高，其对公司和产品的认可度就越高，继续选择该公司产品或服务的可能性也就越大，也就更有可能成为忠诚客户，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项B为公司介绍新客户体现了客户对公司的积极态度和信任。客户愿意将公司推荐给他人，说明其自身对公司和产品有较高的评价，并且希望他人也能体验，这是客户忠诚度较高的一种外在表现，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项C重复购买次数直接反映了客户对公司产品或服务的持续选择。如果客户多次重复购买，表明其对该公司产品或服务比较满意，愿意再次消费，这是客户忠诚度的一个直观体现，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项D客户本年为公司创造的利润主要与客户的消费金额、消费频率以及产品或服务的利润空间等因素有关，它更多地反映了客户在某一时期内的价值贡献，而不能直接体现客户对公司的忠诚度。有些客户可能只是偶尔进行大额消费，为公司创造了较高的利润，但并不一定对公司有深厚的感情和持续的购买意愿，不一定是忠诚客户，所以该项不属于客户忠诚度衡量指标。综上，答案选D。
3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.321714
B.320714
C.322714
D.323714
【答案】：B
【解析】本题可先计算出退休后所需的养老资金总额，再计算出当前已有启动资金到退休时的终值以及国家基本养老保险在退休后提供的养老金现值，最后用养老资金总额减去启动资金终值和养老金现值，即可得到退休时需要准备的退休基金缺口。步骤一：计算退休后所需的养老资金总额本题中，夫妇俩退休后第一年生活费为\(10\)万元，每年生活费用以\(3\%\)的速度增长，退休后采取较为保守的投资策略，回报率为\(3\%\)，两人预计从\(60\)岁退休到\(80\)岁，共\(20\)年。当生活费用增长率等于投资回报率时，退休后所需的养老资金总额可以看作是每年生活费的简单加总，即
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