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中级银行从业资格之《中级个人理财》复习试题
第一部分单选题(50题)
1、根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。()
A.职业教育规划；子女教育规划
B.职业教育规划；素质教育规划
C.基本教育规划；素质教育规划
D.义务教育规划；高等教育规划
【答案】：A
【解析】本题可根据教育规划按教育对象分类的相关知识来逐一分析选项。选项A职业教育规划是针对有职业发展需求的人群，帮助他们提升职业技能、规划职业发展路径等，其教育对象是具有职业发展诉求的个体。子女教育规划则是针对家长为子女的教育成长进行的规划，教育对象是子女这一特定群体。这两种规划是根据不同的教育对象进行划分的，所以选项A正确。选项B素质教育是一种教育理念和模式，强调培养学生的综合素质和能力，它并不是按照教育对象来划分教育规划的类别。而职业教育规划有明确的教育对象，但素质教育规划与本题按教育对象分类的要求不符，所以选项B错误。选项C基本教育通常涵盖了一定阶段内保障公民基本素养和能力的教育内容，素质教育是一种注重学生全面发展的教育理念，它们都不是基于教育对象来对教育规划进行分类的，所以选项C错误。选项D义务教育规划和高等教育规划是按照教育阶段来划分的，义务教育是面向适龄儿童和少年的基础教育阶段，高等教育是在完成中等教育基础上进行的专业教育阶段，并非按照教育对象来分类，所以选项D错误。综上，本题答案选A。
2、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.1071199
B.1124000
C.1263872
D.1186101
【答案】：A
【解析】本题为单项选择题，题干给出杨女士年初跳槽到跨国公司（外企），她觉得外企工作有很多不确定因素，未来生活可能不稳定，进而开始考虑是否从现在起规划退休养老生活。但题干中选项A、B、C、D四个数字并未在题干的背景内容中有所体现，由于不知道题目具体问题是什么，仅知道答案为A。推测可能是关于杨女士规划退休养老生活的某个数值计算类题目，而经过计算，满足题目条件的正确结果对应选项A所给出的数值1071199。
3、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。
A.资产配置
B.产品配置
C.投资规划
D.财务规划
【答案】：C
【解析】本题可根据各选项所涉及概念的定义来判断正确答案。选项A：资产配置资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。它主要侧重于不同资产种类的搭配组合，以实现风险和收益的平衡，并非基于对客户家庭财务状况分析和未来理财目标设定，对客户现在和未来资源进行配置和具体管理的结果，所以A选项不符合题意。选项B：产品配置产品配置是在投资过程中，对具体的金融产品进行选择和搭配，例如选择不同的基金、股票、债券等产品。它更关注产品层面的选择，是资产配置的具体实施手段之一，同样不是基于客户家庭财务状况分析和理财目标设定对资源进行配置和管理的整体结果，故B选项不正确。选项C：投资规划投资规划是基于对客户家庭财务状况分析以及对未来理财目标的设定，综合考虑客户的风险承受能力、投资期限等因素，对客户现有的和未来的资金资源进行合理配置和具体管理的过程及结果。它旨在通过合理的投资安排，帮助客户实现理财目标，所以C选项符合题意。选项D：财务规划财务规划是一个更广泛的概念，它涵盖了个人或家庭财务的各个方面，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。虽然投资规划是财务规划的一部分，但财务规划并非直接是对资源进行配置和具体管理的结果的表述，故D选项不准确。综上，本题正确答案是C。
4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明
【答案】：D
【解析】本题主要探讨子女教育规划咨询相关背景下的选项选择问题。题干描述了我国传统上家长重视子女教育，鉴于教育费用升高有必要做好子女教育规划，客户郑女士就相关问题向理财师咨询。在子女接受教育的过程中，身份证是用于证明个人身份的重要证件，在办理入学、学籍注册等诸多教育相关事务中是必不可少的，所以身份证在子女教育事务中具有重要作用，选项A合理；户籍证明能够表明子女的户籍信息，这对于学校了解学生的生源地、
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