中级银行从业资格之《中级个人理财》全真模拟模拟题附答案详解（巩固）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》全真模拟模拟题

第一部分单选题(50题)

1、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息

【答案】：C

【解析】本题主要考查对了解客户不同方面信息的概念区分。解题关键在于分析每个选项所涵盖的内容，并与题干中描述的要帮助客户了解的信息进行匹配。分析选项A收入情况主要侧重于客户获取资金的来源和金额，重点在于明确客户有多少资金流入，而题干强调的是“现在在哪里”以及现在和将来拥有的可配置资源，这些不仅取决于收入，还与支出、资产等多种因素相关，所以仅了解收入情况并不能全面涵盖题干信息，A选项不符合。分析选项B支出情况主要涉及客户花费资金的去向和金额，它体现的是资金的流出方向，而题干关注的是客户现有的和未来可支配的资源状况，支出情况不能直接等同于可配置资源的情况，B选项不正确。分析选项C家庭财务状况是一个综合性的概念，它涵盖了客户的收入、支出、资产、负债等多个方面。了解家庭财务状况可以帮助客户清楚地知道自己“现在在哪里”，即当前的财务位置，也能明确现在和将来拥有多少可配置资源，因为可配置资源是基于整体家庭财务状况来确定的，C选项符合题意。分析选项D负债信息主要是指客户所欠的债务情况，它只是家庭财务状况的一个部分，不能完整地反映客户现在和将来拥有的可配置资源，题干强调的是更全面的财务状况，而不仅仅是负债方面，D选项不合适。综上，本题正确答案是C选项。

2、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

【答案】：D

【解析】本题可根据销售文件的定义来判断各选项是否属于销售文件。分析选项A理财产品销售协议书是明确客户与金融机构在理财产品销售过程中双方权利和义务的重要文件，它规定了交易的具体条款和条件，是销售过程中非常关键的正式文件，属于销售文件。分析选项B理财产品说明书详细介绍了理财产品的基本信息、投资范围、收益计算方式、风险等级等重要内容，是客户了解理财产品的重要依据，也是销售过程中不可或缺的正式文件，属于销售文件。分析选项C风险揭示书用于向客户揭示购买理财产品可能面临的各种风险，让客户充分了解投资的风险程度，是销售文件的重要组成部分，以确保客户在知情的情况下做出投资决策，属于销售文件。分析选项D电话、传真、短信、邮件通常是用于宣传推广理财产品的沟通方式，本身并不属于具有法律效力和规范性的销售文件。它们可能包含一些理财产品的宣传信息，但缺乏销售文件所具备的正式条款和双方确认等要素。综上，答案选D。

3、下列属于弹性支出的是()。

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费

【答案】：C

【解析】本题可根据弹性支出和刚性支出的定义，对各选项进行逐一分析。弹性支出是指在一定条件下可以灵活调整或改变的支出，而非必须支出的费用。刚性支出则是指在生活中必须支付的、难以随意削减的费用。选项A：水电费水电费是维持日常生活基本需求所产生的费用，属于生活中的必要开支，无论在何种情况下，人们都需要用水用电，并且其支出相对固定，难以进行大幅度的调整，因此水电费属于刚性支出，该选项不符合题意。选项B：房屋分期付款房屋分期付款是购房者按照与银行或其他金融机构签订的合同，定期支付的房屋款项。这是一种具有法律约束力的债务，必须按时偿还，否则会面临违约风险，所以房屋分期付款属于固定的、必须支付的费用，属于刚性支出，该选项不符合题意。选项C：房屋维修房屋维修并不是在每个时间段都必然会发生的费用，其支出时间和金额都具有一定的不确定性。当房屋出现问题时才需要进行维修，而且维修的规模和费用可以根据实际情况进行调整，例如选择不同的维修方案、不同价格的维修材料等，因此房屋维修属于弹性支出，该选项符合题意。选项D：交通费交通费虽然在一定程度上可以进行调整，但对于大多数人来说，日常出行是必要的，无论是选择公共交通还是私人交通工具，都会产生一定的费用。并且，在满足基本出行需求的前提下，可调整的空间相对有限，所以交通费属于刚性支出，该选项不符合题意。综上，本题答案选C。

4、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】：C

【解析】本题考查每期中小企业私募债券投资者的人数限制。根据相关规定，每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过200人。所以本题正确答案是C选项。

5、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、