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2025年整理中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（）的罚款。
A.3、5万元
B.5、10万元
C.5、20万元
D.20、50万元
【答案】：C
【解析】本题考查对企业事业单位或者其他组织提供不真实或不完整统计资料且情节严重时罚款额度的法律规定。依据相关统计法规，当企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，且情节严重的，会被处以5万元以上20万元以下的罚款。选项A的3、5万元，选项B的5、10万元以及选项D的20、50万元均不符合该法律规定的罚款范围。所以本题正确答案是C。
2、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过实保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（）.
A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人
B.为母亲投保重大疾病险
C.为母亲投保投连险，获得高投资收益
D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益
E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人
【答案】：A
【解析】本题可结合保险的性质、特点以及题目中人物的具体情况来分析每个选项。选项A为自己投保重大疾病险，母亲为受益人。小李刚大学毕业，收入可能有限，为自己投保重大疾病险保费相对较为合理。若小李不幸患上重大疾病，保险金赔付给作为受益人的母亲，能在一定程度上减轻家庭的经济压力，也可视为给母亲的一份保障，该选项合理。选项B为母亲投保重大疾病险。母亲年龄可能相对较大，此时投保重大疾病险，保费通常会较高，且可能因年龄因素存在诸多限制条件，对于刚毕业、收入不高的小李来说，经济负担较重，不太适合，该选项不合理。选项C为母亲投保投连险获得高投资收益。投连险是一种集保险与投资功能于一体的险种，但它的投资收益具有不确定性，甚至可能出现亏损，不符合为母亲提供稳定保障的目的，该选项不合理。选项D为母亲投保万能险获得长期稳定收益。万能险虽有一定的收益功能，但收益情况也并非绝对稳定，且同样需要考虑母亲的年龄以及保费支出等因素，对于小李的实际情况来说并非最佳选择，该选项不合理。选项E为自己投保定期寿险，母亲为受益人。定期寿险主要是在被保险人在保险期间内身故或全残时，才会向受益人给付保险金。重大疾病并不在定期寿险的保障范围内，不能有效满足为母亲提供保障的需求，该选项不合理。综上，最适合的选择是A选项。
3、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。
A.理财业务的出发点是客户需求
B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
【答案】：C
【解析】本题可根据理财业务的相关知识，对各选项逐一分析，从而判断其正确性。选项A：理财业务的核心就是围绕客户的需求来开展的，满足客户在资产保值增值、风险控制等方面的需求是理财业务的出发点和落脚点，所以该选项说法正确。选项B：不同资产规模的客户对于理财产品的需求、风险承受能力等往往存在差异，商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，以便为不同层次的客户提供更精准、更合适的理财服务，所以该选项说法正确。选项C：理财投资方案并非一成不变，市场环境、客户自身情况等都可能发生变化，因此商业银行需要对既定的理财投资方案进行持续跟踪，根据实际情况及时调整方案，以确保方案能持续满足客户需求并实现预期目标，所以该选项说法不正确。选项D：客户群对理财产品收益率的要求是商业银行进行客户需求调查时的重要信息之一，了解该信息有助于银行设计出更符合客户期望的理财产品，所以该选项说法正确。综上，答案选C。
4、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。
A.扩大了资金运用范围。
B.产品期限覆盖面广
C.发行主体有充分的主动管理能力
D.信息透明度高
【答案】：D
【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于组合投资类理财产品的优点。选项A：扩大了资金运用范围组合投资类理财产品通常会将资金分散投资于多种资产，如股票、债券、基金等，这使得资金可以在更广泛的范围内进行运用，能够充分利用不同市场和资产的特点，实现资产的多元化配置，降低单一资产带来的风险，同时有可能获取更广泛的收益来源。所以，扩大资金运用范围是组合投资类理财产品的优点之一。选项B：产品期限覆盖面广组合投资类理财产品可以根据不同投资者的需求和市场情况，设计出不同期限的产品，包括短期、中期和长期等多种类型。这种广泛的期限覆盖能够满足不同投资者对于资金流动性和收益预期的要求。例如，短期产品适合那些对资金流动性要求较高的投资者，而长期产品则可能为追求更高收益的投资者提供更多机会。因此，产品期限覆盖面广是组合投资类理财产品的优点。选项C：发行主体有充分的主动管理能力发
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