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中级银行从业资格之《中级银行管理》综合提升练习试题
第一部分单选题(50题)
1、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。
A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）
B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）
C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）
D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）
【答案】：D
【解析】本题主要考查对美国金融监管大致经历阶段的了解。选项A在20世纪30年代以前，美国金融市场处于自由竞争时期。此阶段政府对金融市场干预较少，金融机构能较为自由地开展业务，市场遵循自由竞争的原则运行，因此该选项表述正确。选项B20世纪30年代美国经历了大萧条，金融市场遭受重创。为了应对危机、稳定金融市场，政府开始加强对金融行业的监管，进入了严格监管时期，这一时期一直持续到70年代，所以该选项表述无误。选项C20世纪70年代至80年代，随着经济形势的变化，美国金融监管政策再次放松。在此期间，金融创新不断涌现，金融机构的业务范围和经营自主权有所扩大，故该选项说法正确。选项D审慎监管时期是在2008年次贷危机之后，而不是20世纪90年代至2008年次贷危机前。2008年的次贷危机暴露了金融监管体系中的诸多漏洞和不足，促使美国政府和监管机构重新审视金融监管政策，加强了审慎监管，注重防范系统性金融风险。所以该选项说法错误。综上，本题答案选D。
2、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。
A.根据信托财产形态的不同
B.根据委托人人数的不同
C.根据受托人职责的不同
D.根据信托财产运用方式的不同
【答案】：C
【解析】本题主要考查信托业务分类标准的相关知识。选项A分析信托财产形态的不同，通常会影响信托财产的具体表现形式和特点。但这种差异并非是划分主动管理信托和被动管理信托的依据，而是可能会在信托业务的其他分类维度中起到作用，所以选项A错误。选项B分析委托人人数的不同，主要对信托业务的集合性等方面产生影响。比如单一委托人信托和多个委托人集合信托的区分，与主动管理信托和被动管理信托的划分标准没有直接关联，所以选项B错误。选项C分析主动管理信托中，受托人需要积极主动地对信托财产进行管理、运用和处分，承担较多的职责；而被动管理信托中，受托人主要按照委托人的指示行事，职责相对较为被动。所以根据受托人职责的不同，可以将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，选项C正确。选项D分析信托财产运用方式的不同，更多地体现了信托财产在实际操作中的具体运作模式。例如资金信托可以采用贷款、投资等不同运用方式，但这不是划分主动管理信托和被动管理信托的根本标准，所以选项D错误。综上，答案选C。
3、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查
【答案】：B
【解析】本题考查银监会采集、识别和监测银行业金融机构信息科技风险信息的主要手段。选项A，监管评级是对银行业金融机构的全面评价，是综合多方面因素进行的评级工作，并非专门用于风险信息采集、识别和监测的主要手段，所以A项不符合题意。选项B，非现场监管报表是银监会进行风险信息采集、识别和监测的主要手段之一。通过银行业金融机构报送的信息科技非现场监管报表，银监会可以全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据，从而对银行业金融机构的信息科技风险状况进行有效的监测和分析，故B项正确。选项C，持续监管是一种监管的理念和方式，强调对银行业金融机构进行不间断的监督管理，但它并不是具体的风险信息采集手段，所以C项不正确。选项D，现场检查是监管机构到银行业金融机构实地进行检查，虽然能获取相关信息，但它是一种较为直接、具体的检查方式，并非以报表作为主要手段来进行风险信息采集，所以D项不符合。综上，本题答案选B。
4、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
A.承兑汇票
B.保函
C.承诺业务
D.信贷证明
【答案】：B
【解析】本题考查银行相关业务概念的理解。选项A：承兑汇票承兑汇票是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。它主要是一种商业信用工具，由付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务，并非是向受益人作出的书面付款保证承诺，也不是凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔来履行担保支付或赔偿责任，所以A选项不符合题意。选项B：保函保函又称保证书，是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。当受益人按照保函的条款规定提交了与保函条款相符的书面索赔时，银行将履行担
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