智慧银行：以人工智能驱动转型并创造价值.pptx

;;然而，许多银行却因为保守而故步自封。定义长期价值颇为不易，许多银行在制定明确目标、确定关键业绩指标（KPI）和验证投资回报率（ROI）方面步履维艰。技术升级需要成本，实施存在风险，而且高管希望转型但却对领导这项工作犹豫不决，使得挑战显得更为严峻。;;银行面临着独特的挑战

对许多银行而言，建立一个足够强大的风险管理环境，为人工智能在更多领域的部署提供支持，特别是在信贷决策或合规监控等受到高度监管的领域，仍面临着诸多的难题。对数据治理、运营完整性和监管审查的担忧，使得进展不顺。与此同时，技术的快速进步，再加上专有人工智能平台与开源人工智能平台的不断竞争，使局面变得更为复杂，银行也因此难以明晰应从何处着手加大投入。;图1：数据问题和技能不足成为了最严峻的挑战

表示在应用人工智能时面临以下挑战的银行占比;可能有助提升人工智能应用速度并创造长期价值的四个关键考虑因素：;现状

银行业正积极探索和完善人工智能部署策略。在基础设施和人才不足的压力之下，银行业正谨慎地探索人工智能应用创新，采用不同实施策略，并整合互补技术以实现关键业务职能转型。

对于银行业而言，人工智能不再只是一个未来概念，而是已在欺诈检测、个性化和风险管理等关键领域推动着创新实践。当前，全球各地反应迅速的银行正率先利用人工智能改造关键流程并增强客户体验。他们已摸索出数百个人工智能用例，涵盖了从简化运营到提供超个性化的产品和服务的多个目标。然而，我们的研究表明，其他银行正面临着诸多限制因素：;缺乏优秀的人工智能实施模式

当前，银行正尝试各种人工智能实施方式。66%的受访银行利用基于云的人工智能平台，46%使用开源工具，83%则采用本地解决方案。此外，86%的受访银行正在内部开发定制人工智能解决方案，他们的实施方式因各自数字化程度的差异而有所不同。;进展阻力

导致人工智能应用难以取得实质性进展的原因包括：;一个经营良好的企业就像一块配有很多齿轮的瑞士手表一样。如果想对它进行数字化，就不能仅仅将其中一个齿轮换成晶体管，而是必须整体规划如何让所??零部件都能协同工作。;智慧银行蓝图

本蓝图概述了人工智能驱动的以客户为中心的银行应具备的一些高级别关键能力。智慧银行利用先进的技术、个性化的体验、数据驱动的见解和自动化的操作来提升效率，促进创新和增强韧性。通过将人工智能大力融入价值流、能力中心和流程，以实现顺畅的客户互动、稳健的风险管理、智能化的产品开发以及面向未来的适应能力，从而确保在智能经济中能够蓬勃发展。;赋能

在赋能阶段，重点应提升员工技能并建立人工智能实施基础。银行应任命一名高管作为负责人，制定人工智能战略，识别高价值用例，提高人工智能素养，确保遵从相关法规，并建立道德护栏。人工智能试点应涵盖多个职能，而云平台和预训练模型则应在尽可能少进行定制化的情况下加以利用。;人工智能之旅的

各个阶段

在“赋能、融合和演进”三个阶段聚焦成熟度发展，对于持续的价值创造至关重要。这需要同时提升对基础、职能和企业层面的关键人工智能能力的成熟度。;阶段一：赋能;;;由此可见，大多数银行的主要专注点都在降低成本和提高效率。利用人工智能实现重复手动流程的自动化，有助于简化操作并最大限度地减少人为错误。例如：

欺诈检测与防范：多家银行正使用人工智能实时分析交易数据，以通过特征识别欺诈。这种自动化不仅减少了欺诈分析师的工作量，还提高了准确性和速度，最大限度地减少了财务损失。例如，2023年，某大型信用卡公司在全球拦截了8,000万笔共计400亿美元的欺诈交易，他们认为这一成果应归功于对人工智能技术的大量投资。1;图4：人工智能的发展成熟使运营收益和战略目标成为前两大关注焦点;;;阶段二：融合;阶段二的重点是要打破隔离现状，重塑银行利用较难把握的价值机遇的方式。在这一阶段，人工智能会融入银行的核心职能，为动态决策、实时洞察和个性化需求预测提供支持。;价值障碍

银行应该尽早开展关键的基础性活动，否则可能会拖慢人工智能的实施进度。其中的主要障碍包括对未来运营模式缺乏全面的展望，底层和技术基础设施不适应发展需求，以及用于缓解风险和遵从道德标准的治理框架不足。;员工问题;;;阶段三所能带来的收益最为显著。在人工智能帮助节约成本的同时，有的市场将迎来增长，有的将出现衰退，还有的将应运而生。应投资具价格弹性的领域，即能够利用人工智能实现降本增效的领域。竞争者可能更希望知道哪些领域会消亡以及哪些领域存在被取代的风险。;;金融机构利用人工智能提供的新服务将催生出新的面向客户的产品和新的决策工具。;;主要

考虑因素

四大战略措施

我们的研究表明，能够从人工智能投资中实现最大价值的银行均采取了以下四项战略措施：;图7：只有一半受访银行在如何实施人工智能方面具备明确的战略愿景;;留住或吸引深谙人工智能的人才极为重要，因为银行需