《中级个人理财》-2025年中级银行从业资格考试真题汇编及完整答案详解（必刷）.docxVIP

《中级个人理财》-2025年中级银行从业资格考试真题汇编

第一部分单选题(50题)

1、下列说法不正确的是（）。

A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则

B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现

C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划

D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况

【答案】：A

【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其说法是否正确。选项A在教育投资规划的原则中，提前规划才是教育金筹备过程中的首要原则。因为教育规划具有时间刚性和费用刚性等特点，提前规划可以更好地安排资金、选择合适的投资方式等，以确保在需要教育资金时能够足额到位。而专款专用是保证教育金不被挪用的重要原则，但并非首要原则，所以选项A说法不正确。选项B教育开支是为了满足子女接受教育的需求，具有刚性需求的特点，缺乏弹性。这意味着无论家庭经济情况如何，子女的教育都需要得到保障。因此，教育金投资的目的并非追求短期的高额回报，而是在分散风险、保证资金安全稳健的基础上，力求实现长期的预期收益，以达成教育规划目标，该选项说法正确。选项C理财师的职责就是根据客户的需求、财务状况以及风险偏好等因素，制定合理的理财计划。在教育金规划方面，理财师需要在保证教育金能够保值增值、达成客户教育计划目标的前提下，为客户制定积极稳妥的储蓄投资计划，该选项说法正确。选项D设立专门的教育资金储蓄、投资账户，可以将教育金与家庭其他资金进行区分和隔离。这样做能够有效避免客户在遇到临时经济困难时，因定力不够而将教育金挪作他用，从而保障子女在需要继续深造时，有足够的资金支持，该选项说法正确。综上，答案是A选项。

2、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】：D

【解析】本题可先分别计算孩子上大学时所需的费用、教育基金到孩子上大学时增长的金额以及存款到孩子上大学时增长的金额，再计算出孩子上大学时家庭的资金缺口，最后结合石先生夫妇退休后的生活费用情况来计算最终的结果。步骤一：计算孩子上大学时所需的费用已知目前大学四年学费共计\(5\)万元，学费上涨率为每年\(5\%\)，孩子\(2\)年后上大学。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出\(2\)年后大学四年学费为：\(5\times(1+5\%)^2=5\times1.05^2=5\times1.1025=5.5125\)（万元）目前大学四年生活费共计\(8\)万元，通货膨胀率为每年\(3\%\)，同样根据复利终值公式，可计算出\(2\)年后大学四年生活费为：\(8\times(1+3\%)^2=8\times1.03^2=8\times1.0609=8.4872\)（万元）那么孩子\(2\)年后上大学总共需要的费用为：\(5.5125+8.4872=13.9997\)（万元）步骤二：计算教育基金到孩子上大学时增长的金额已知教育基金有\(15\)万元，基金投资收益率为\(4\%\)，经过\(2\)年，根据复利终值公式可得教育基金增长后的金额为：\(15\times(1+4\%)^2=15\times1.04^2=15\times1.0816=16.224\)（万元）步骤三：计算存款到孩子上大学时增长的金额已知存款有\(20\)万元，存款年收益率为\(2.5\%\)，经过\(2\)年，根据复利终值公式可得存款增长后的金额为：\(20\times(1+2.5\%)^2=20\times1.025^2=20\times1.050625=21.0125