中级银行从业资格之《中级银行管理》检测卷讲解及参考答案详解【考试直接用】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》检测卷讲解

第一部分单选题(50题)

1、（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

【答案】：B

【解析】本题考查行政处罚的具体类型。选项A警告是指行政主体对违法者提出告诫或谴责，它是一种精神罚，主要是对违法行为人的声誉、信誉等方面进行否定性评价，并不涉及强制要求缴纳一定数量的货币，所以选项A不符合题意。选项B罚款是行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为，这与题目中所描述的行为特征完全相符，所以选项B正确。选项C没收违法所得是行政机关将违法行为人通过违法途径和方法取得的财产收归国有的处罚形式，重点在于收缴违法所获得的财产，并非单纯要求缴纳一定货币，所以选项C不符合题意。选项D责令停业整顿是行政机关要求从事违法生产经营活动的公民、法人或其他组织停止生产经营活动，进行整顿，它主要是对生产经营活动的限制，而不是要求缴纳货币，所以选项D不符合题意。综上，本题答案为B。

2、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%

【答案】：B

【解析】这道题考查的是银行承兑汇票保证金与承兑汇票金额的比例关系。银行承兑汇票保证金是企业在申请银行承兑汇票时，按规定向银行缴存的一定比例的资金，其目的在于降低银行风险。依据金融行业的相关规定与普遍操作，银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。选项A的10%比例过低，无法充分保障银行在承兑汇票业务中的风险；选项C的35%以及选项D的30%，均高于通常规定的最低比例。所以本题正确答案是B。

3、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。

A.中间业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

【答案】：C

【解析】本题考查信托公司业务类型的概念。对各选项的分析A选项：中间业务：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，和信托公司运用资本金开展业务并无直接关联，所以A选项不符合题意。B选项：委托业务：委托业务是指受托人接受委托人的委托，按照预先规定的合同，对委托对象进行经营管理的行为。它并非是信托公司运用自有资本金开展的业务，故B选项错误。C选项：固有业务：固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务，符合题目中对该业务的定义，所以C选项正确。D选项：代理业务：代理业务是代理人接受客户委托，以被代理人的名义，代为办理其指定的经济事务的业务。这与信托公司运用资本金开展业务的概念不相符，因此D选项不正确。综上，答案选C。

4、下列不属于商业银行ICAAP应实现的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

E.确保资本充足率达到一般要求

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行内部资本充足评估程序（ICAAP）目标的理解。分析选项A确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告是商业银行ICAAP的重要目标之一。只有对主要风险进行准确的识别、计量、评估、监测和报告，银行才能全面了解自身面临的风险状况，进而采取有效的风险应对措施，所以该选项属于ICAAP应实现的目标。分析选项B确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应也是ICAAP的目标。不同银行的风险偏好不同，风险管理能力也存在差异。银行需要根据自身的风险偏好和风险管理水平来确定合适的资本水平，以保证在承担一定风险的情况下能够维持稳健经营，该选项属于ICAAP应实现的目标。分析选项C商业银行ICAAP的目标是确保资本充足率达到监管要求以及保证资本能够覆盖风险等，而不是单纯确保风险管理水平符合最低要求。风险管理水平符合最低要求并不等同于资本充足和有效应对风险，它不是ICAAP核心要实现的目标，所以该选项不属于ICAAP应实现的目标。分析选项D确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配是合理的。银行的经营状况在不断变化，面临的风险也具有动态性，其长期发展战略也有相应的规划。资本规划只有与这些因素相匹配，才能更好地支持银行的持续发展，该选项属于ICAAP应实现的目标。分析选项E确保资本充足率达到一般要求属于ICAAP的目标。资本充足率是衡量银行稳健性的重要指标，通过ICAAP，银行要确保自身的资本充足率满足相关要求，以增强抵御风险的能力，该选项属于ICAAP应实现的目标。综上，答案选C。

5、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是