中级银行从业资格之《中级银行管理》检测卷讲解含答案详解【轻巧夺冠】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》检测卷讲解

第一部分单选题(50题)

1、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.合规风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同类型理财产品风险概念的理解。选项A市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。它主要与市场因素的波动相关，而非因未能遵循法律、规则和准则，所以选项A不符合题意。选项B信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。通常涉及到交易对方的信用状况，比如借款人违约等，并非是由于未遵循法律法规准则导致的，所以选项B不正确。选项C流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。主要关注的是资金的流动性问题，与未遵循法律规定无关，所以选项C也不正确。选项D合规风险是指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。该选项与题目中对风险的描述相符，所以选项D正确。综上，本题答案选D。

2、下列各项中不属于股东义务的是（）。

A.诚信义务

B.执法义务

C.资本补充义务

D.交易行为的限制

【答案】：B

【解析】本题主要考查股东义务的相关知识。选项A，诚信义务是股东必须遵循的重要义务。股东在参与公司事务、行使股东权利的过程中，应当秉持诚实、守信的原则，不得通过欺诈、隐瞒等不正当手段侵犯公司或其他股东的利益，所以诚信义务属于股东义务。选项B，执法义务通常是国家执法机关及其工作人员的职责，是基于公权力的行使，旨在维护社会秩序、执行法律法规等。股东作为公司的投资者，并不具备执法的权力和职责，执法义务不属于股东义务。选项C，资本补充义务是股东的一项重要义务。在公司运营过程中，当公司面临资金短缺等情况时，股东可能需要按照规定履行资本补充的责任，以保证公司的正常运营和发展，所以资本补充义务属于股东义务。选项D，交易行为的限制是对股东行为的一种规范。为了防止股东利用其特殊地位进行不正当的交易，损害公司和其他股东的利益，通常会对股东的交易行为进行一定的限制，这也是股东需要遵守的义务之一，所以交易行为的限制属于股东义务。综上，答案选B。

3、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】：D

【解析】本题可根据各风险管理措施的定义，结合题目中A银行的情况来分析应采取的措施。选项A：风险规避风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。而在本题中，A银行只是贷款定价方式存在问题，并非要拒绝或退出贷款业务，所以该选项不符合题意。选项B：风险转移风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。例如通过保险、担保等方式将风险转嫁给第三方。但本题并没有涉及将贷款风险转移给其他主体的相关内容，所以该选项也不正确。选项C：风险对冲风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。通常用于管理系统性风险和非系统性风险，常见于金融市场交易中。本题中主要是贷款定价的问题，并非通过对冲资产的方式来管理风险，所以该选项不合适。选项D：风险补偿风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A银行目前对所有客户贷款定价均一视同仁，没有考虑客户信用等级差异。信用等级低的客户违约风险相对较高，银行应针对不同信用等级的客户设置不同的贷款利率，对高风险客户收取更高的利息，以补偿可能面临的违约损失，这符合风险补偿的措施。所以该选项正确。综上，答案选D。

4、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C.债券

D.信贷

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同金融概念的理解。选项A信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。该定义与题目中描述的行为特征完全相符，所以选项A正确。选项B基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资