2025年中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题附答案详解【培优a卷】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.有符合规定的资本充足率

【答案】：D

【解析】《有效银行监管的核心原则》是为确保银行业稳健运行而制定的重要准则，对银行业监管当局提出了一系列要求。选项A，与履行监管职责相适应的充分法律授权是银行业监管当局有效履职的基础。监管当局需要通过法律赋予的权力，才能合法地对银行进行监督管理，对违规行为进行处罚等，所以该选项是监管当局应具有的特征。选项B，有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准对于保障银行业的健康发展至关重要。审慎监管原则可确保新进入市场的银行具备良好的经营基础和风险承受能力，监管当局通过制定这样的标准，可以从源头上把控银行业的质量，该选项也是监管当局应具备的特征。选项C，有足够的监管能力实施充分、有效的审查是监管当局发挥作用的关键。只有具备专业的监管人员和科学的监管方法，才能对银行的业务活动、风险管理等方面进行全面审查，及时发现和解决潜在问题，保障银行业的稳定，此选项同样是监管当局应有的特征。选项D，资本充足率是衡量银行自身资本抵御风险能力的指标，是针对银行而言的，并非是对银行业监管当局的要求。所以该题答案选D。

2、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.500

B.600

C.700

D.800

【答案】：D

【解析】这道题考查在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人时，对其最近1年年末总资产的要求。在相关金融规定里，明确指出在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。所以本题正确答案选D。

3、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制能力

【答案】：B

【解析】本题考查对第一类商业银行预警监管措施的理解。选项A分析要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划是合理的预警监管措施。资本充足率是衡量商业银行抵御风险能力的重要指标，通过要求银行制定管理计划，有助于银行明确自身资本状况，合理规划资本的使用和补充，以维持良好的资本充足水平，从而增强银行的稳定性和抗风险能力，所以该选项属于预警监管措施。选项B分析题干强调的是预警监管措施，主要侧重于对商业银行资本充足率相关状况的监测和引导。而要求商业银行控制风险资产增长，这更多地涉及到对银行资产规模和风险敞口的直接管控，通常是在银行风险已经较为明显或资本充足率出现较大问题时采取的更为直接和严格的监管措施，不属于预警监管措施所涵盖的范畴。选项C分析要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测，有助于银行及时发现可能导致资本充足率下降的潜在因素，提前采取相应的措施进行防范和应对，是预警阶段监管部门促使银行主动关注自身资本状况的重要手段，属于预警监管措施。选项D分析要求商业银行提高风险控制能力可以减少银行面临的各类风险，进而有助于维持良好的资本充足率。在预警阶段，通过促使银行提升风险控制能力，可以从源头上降低风险发生的可能性，保障银行的稳健运营，所以该选项属于预警监管措施。综上，答案选B。

4、《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息．以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。

A.原则2～4

B.原则5～12

C.原则13

D.原则14～17

【答案】：C

【解析】本题主要考查对《稳健原则》中银行流动性风险信息披露要求相关规定的了解。在《稳健原则》里，不同的原则有不同的侧重点和规定。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求。通过信息披露，能够让市场参与者获取必要的信息，进而对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，从而发挥市场约束作用。而选项A中的原则2-4、选项B中的原则5-12以及选项D中的原则14-17，均未涉及到银行流动性风险信息披露要求这一内容。所以本题的正确答案是C。

5、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.中国银监会