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破局与挑战：商业银行非利息收入对系统性风险的多维影响探究

一、引言

1.1研究背景与动因

在全球金融市场持续发展与变革的大背景下，商业银行作为金融体系的关键构成部分，其经营模式与收入结构正历经深刻转变。长期以来，商业银行主要依赖传统的利息收入业务，即通过吸收存款与发放贷款之间的利差来获取利润。然而，近年来，这种传统业务模式面临着诸多严峻挑战。

随着利率市场化进程的加速推进，商业银行的存贷利差逐渐缩小，盈利空间受到明显挤压。在利率市场化之前，商业银行在存贷款利率方面受到一定程度的管制，利差相对稳定且有保障，银行能够较为轻松地通过传统存贷业务获取稳定利润。但随着利率市场化的深入，市场竞争加剧，