2025年整理中级银行从业资格之《中级个人理财》题库精选答案详解.docxVIP

2025年整理中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.家庭财富

D.个人收入

【答案】：A

【解析】本题主要考查理财师判断客户风险属性时需要综合考虑的因素。在为客户进行投资规划前，理财师准确判断客户的风险属性至关重要，这有助于为客户制定更合适的投资方案。而判断客户风险属性需要综合考量多个因素，其中风险承受能力和风险容忍态度是关键的两个方面。选项A“风险承受能力”，指的是客户在经济上能够承受的投资损失程度，它受到客户的资产状况、收入稳定性、家庭负担等多种因素的影响。理财师了解客户的风险承受能力，可以知道客户在面对投资风险时，其财务状况能够承受多大程度的损失，是判断客户风险属性的重要基础指标。选项B“风险偏好”主要侧重于客户主观上对风险的喜好程度，它与风险容忍态度有一定的相关性，但不能等同于风险容忍态度，且没有涵盖客户实际的经济承受能力这一重要方面，故该选项不符合要求。选项C“家庭财富”只是影响风险承受能力的一个因素，不能全面代表判断客户风险属性所需综合考虑的内容，过于片面，所以该选项不正确。选项D“个人收入”同样只是影响风险承受能力的一部分因素，不能完整地体现判断客户风险属性时需要综合考量的要点，因此该选项也不合适。综上，理财师判断客户的风险属性，要将风险承受能力与风险容忍态度两者综合考虑，本题正确答案是A。

2、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】：D

【解析】这道题主要考查的是保险合同变更以及保险理赔的相关规定。在保险合同关系中，投保人将保险标的转让时，有义务及时通知保险公司进行投保人变更等相关手续。在本题中，2014年2月李某把汽车转手卖给王某，却未通知保险公司变更投保人。根据保险法规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。本题李某转让汽车未通知保险公司，属于未履行通知义务的情形。选项A，王某虽购买了汽车，但由于未完成投保人变更手续，且李某未履行通知义务，所以王某不能向保险公司索要保险金。选项B，2014年2月李某已将汽车转手，其对该汽车不再具有保险利益，所以李某也不能向保险公司索要保险金。选项C，同理，王某和李某都不符合向保险公司索要保险金的条件。选项D，正是因为李某未通知保险公司变更投保人，保险公司按照规定不用向任何一方提供保险赔偿金，该选项正确。综上，答案选D。

3、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】：C

【解析】本题可根据家庭资产与理财目标所需资金的情况，计算出家庭总需求与现有资产的总和，进而得出结果。步骤一：计算家庭现有资产总和已知家庭目前有房屋（市值）\(100\)万元，汽车（折旧）\(10\)万元，目前储蓄\(15\)万元，且家庭无负债。将房屋、汽车和储蓄的价值相加，可得到家庭现有资产总和为：\(100+10+15=125\)（万元）步骤二：计算家庭理财目标所需资金总和家庭的理财目标包括准备应急基金\(6\)万元，教育基金现值\(30\)万元，退休基金夫妻二人计\(120\)万元。将各项理财目标所需资金相加，可得到家庭理财目标所需资金总和为：\(6+30+120=156\)（万元）步骤三：计算家庭总需求与现有资产的总和将家庭现有资产总和与家庭理财目标所需资金总和相加，可得：\(125+1