2025年押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库含答案详解（精练）.docxVIP

2025年押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型基金的特点。各选项基金特点分析A选项：收入型基金收入型基金主要侧重于追求当期的高收入，其通常会将资金投资于可带来稳定收益的证券，如债券、优先股等，重点在于获取较为固定的利息、股息等收入，而非强调基金的长期成长及为投资者带来经常性收益，所以A选项不符合题意。B选项：指数型基金指数型基金是一种被动式投资基金，它以特定指数（如沪深300指数、标普500指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现，其收益情况主要跟随所跟踪指数的涨跌，并非注重基金自身的长期成长和为投资者带来经常性收益，因此B选项也不正确。C选项：成长型基金成长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要投资于具有良好增长潜力的股票等资产，注重基金的长期成长，通过所投资企业的成长和发展，为投资者带来资产的增值，从而为投资者带来经常性收益，该选项符合题意。D选项：平衡型基金平衡型基金则是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金，它试图在收益与风险之间寻求一种平衡，其投资组合通常包含一定比例的成长型股票和收入型债券等，并非单纯强调基金的长期成长和经常性收益，所以D选项也不准确。综上，注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是成长型基金，答案选C。

2、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）

A.无需再额外支付学费

B.会获得30万元的本息

C.需要额外支付12.75万元

D.需要额外支付17.25万元

【答案】：C

【解析】本题可先根据年金终值公式计算出孙娟每年年末投资3万元，投资回报率为7%，5年后的本息和，再用所需学费减去该本息和，得到额外需支付的金额。步骤一：明确年金终值公式年金终值是指一定时期内，每期期末等额收入或支出的本利和，其计算公式为\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)，其中\(F\)为年金终值，\(A\)为每期的现金流（即每年的投资额），\(r\)为利率，\(n\)为期数。步骤二：确定各参数值已知孙娟每年年末投资\(A=3\)万元，年投资回报率\(r=7\%\)，投资期限\(n=5\)年。步骤三：计算5年后的本息和将\(A=3\)、\(r=7\%\)、\(n=5\)代入年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)，可得：\(F=3\times\frac{(1+7\%)^51}{7\%}\)先计算\((1+7\%)^5\)，即\(1.07^5\approx1.4026\)，则\((1+7\%)^51\approx1.40261=0.4026\)。那么\(\frac{(1+7\%)^51}{7\%}\approx\frac{0.4026}{0.07}\approx5.7514\)。所以\(F=3\times5.7514\approx17.25\)（万元）。步骤四：计算额外需支付的金额已知5年后上大学需学费30万元，5年后的本息和约为17.25万元，则还需要额外支付的金额为：\(3017.25=12.75\)（万元）综上，答案选C。

3、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险赠送与亲属关系、受益人的相关知识点。选项A直系亲属是指和自己有直接血缘关系或婚姻关系的人，包括配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母等，侄子不属于直系亲属范畴。在保险业务中，通常为他人投保需要存在一定的保险利益关系，一般以直系亲属关系居多。李先生与侄子并非直系亲属，通常情况下不能随意为其送保险，所以该选项正确。选项B虽然李先生与侄子是亲戚关系，但在保险领域，仅有亲戚关系并不足以构成可以随意送保险的条件。为他人投保需要基于法定的保险利益关系，侄子不属于法定可直接投保的亲属范围，所以不能单纯因为是亲戚就可以送保险，该选项错误。选项C在保险中，为他人投保时受益人设置需要符合相关规定和有合理的利益关联。李先生与侄子之间不具有像直系亲属那样紧密的法定利益关系，不