2025年中级银行从业资格之《中级银行管理》模拟题库及答案详解（全国通用）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级银行管理》模拟题库

第一部分单选题(50题)

1、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.有符合规定的资本充足率

【答案】：D

【解析】《有效银行监管的核心原则》是为确保银行业稳健运行而制定的重要准则，对银行业监管当局提出了一系列要求。选项A，与履行监管职责相适应的充分法律授权是银行业监管当局有效履职的基础。监管当局需要通过法律赋予的权力，才能合法地对银行进行监督管理，对违规行为进行处罚等，所以该选项是监管当局应具有的特征。选项B，有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准对于保障银行业的健康发展至关重要。审慎监管原则可确保新进入市场的银行具备良好的经营基础和风险承受能力，监管当局通过制定这样的标准，可以从源头上把控银行业的质量，该选项也是监管当局应具备的特征。选项C，有足够的监管能力实施充分、有效的审查是监管当局发挥作用的关键。只有具备专业的监管人员和科学的监管方法，才能对银行的业务活动、风险管理等方面进行全面审查，及时发现和解决潜在问题，保障银行业的稳定，此选项同样是监管当局应有的特征。选项D，资本充足率是衡量银行自身资本抵御风险能力的指标，是针对银行而言的，并非是对银行业监管当局的要求。所以该题答案选D。

2、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】本题可根据各种风险的特点来分析哪种风险的形成原因更复杂、涉及范围更广泛。选项A：信用风险信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。其主要围绕交易对手的信用状况展开，形成原因相对聚焦在信用主体的信用能力和信用意愿等方面，涉及范围主要是信用交易的相关方，相对来说较为集中，并非形成原因更加复杂且涉及范围更加广泛。选项B：市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。它主要与市场价格的波动相关，影响因素主要包括宏观经济形势、政策变动、市场供求关系等市场因素，虽然影响范围较广，但相较于流动性风险，其形成原因和涉及范围的复杂程度相对较低。选项C：流动性风险流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。其形成原因极为复杂，涉及银行自身的资产负债结构、资金来源与运用的期限错配、市场资金供求状况、金融市场的运行状况、宏观经济环境的变化等多个方面。涉及范围也非常广泛，不仅包括银行内部的各个业务部门和各项资产负债业务，还涉及整个金融市场以及宏观经济体系。一旦银行出现流动性风险，可能会引发系统性金融风险，影响金融稳定和经济发展。所以流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，该选项正确。选项D：操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。其形成原因主要集中在银行内部的管理、操作流程以及外部事件冲击等方面，涉及范围主要是银行内部的运营管理活动，相对而言形成原因和涉及范围没有流动性风险那么复杂和广泛。综上，答案选C。

3、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】：D

【解析】本题可根据《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局应具备的特征相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A银行业监管当局需要有足够的监管能力实施充分、有效的审查。只有具备这样的能力，监管当局才能对银行的运营状况、风险管理等方面进行全面且深入的监督和审查，以确保银行合法合规经营，维护金融体系的稳定。所以该选项属于银行业监管当局应具备的特征。选项B有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，是保障银行业健康发展的重要条件。监管当局通过制定科学合理的发照标准，可以筛选出符合要求的银行进入市场，从源头上把控银行业的质量和风险，防止不符合条件的机构进入市场带来风险隐患。因此该选项是银行业监管当局应具备的特征。选项C与履行监管职责相适应的充分法律授权是监管当局有效开展工作的基础。有了充分的法律授权，监管当局在监管过程中才能依法行使权力，对违规行为进行查处，保障监管的权威性和有效性，确保银行业在法律框架内有序运行。