中级银行从业资格之《中级银行管理》强化训练模考卷含答案详解【名师推荐】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》强化训练模考卷

第一部分单选题(50题)

1、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行监管重点的相关概念。选项A，“管法人”强调的是对银行业金融机构法人的整体管理，侧重于从法人治理结构、决策机制等方面进行规范和监督，促使法人机构有效运作，并非是以风险作为监管重点，所以A选项不符合题意。选项B，“管风险”是以风险作为银行监管的核心内容，围绕信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的识别、计量、监测和控制等环节开展工作，目的是确保银行体系能够稳健经营，与题目描述相符，故B选项正确。选项C，“管内控”主要是督促银行业金融机构建立健全内部控制体系，强化内部管理，通过完善内部制度、流程和监督机制，防范内部风险，但它并非直接以风险识别、计量等为核心来作为监管重点，所以C选项不符合题意。选项D，“提高透明度”侧重于要求银行业金融机构及时、准确、全面地披露信息，增强市场的透明度和信息对称性，便于市场参与者和监管机构了解银行的经营状况和风险水平，而不是以风险识别、计量等为主要监管内容，所以D选项不符合题意。综上，答案选B。

2、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。

A.资产质量

B.损失准备金

C.关联交易

D.不良贷款

【答案】：D

【解析】本题考查对审慎经营规则内容的理解。审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的重要监管要求，其涵盖了多个方面，目的是确保银行业金融机构稳健运营，有效防控风险。选项A，资产质量是审慎经营规则中的重要内容。银行业金融机构需要对自身资产的质量进行严格把控和评估，因为资产质量的好坏直接关系到银行的盈利能力和风险状况。若资产质量不佳，可能导致银行出现坏账、损失等问题，影响其稳健运营。选项B，损失准备金同样属于审慎经营规则范畴。银行需要根据资产的风险状况计提相应的损失准备金，以应对可能出现的资产损失。这是银行增强风险抵御能力的重要措施，有助于在资产出现损失时能够及时弥补，保障银行的财务稳定。选项C，关联交易也在审慎经营规则的关注范围内。关联交易可能存在利益输送、风险传递等问题，因此银行需要对关联交易进行严格管理和规范，确保交易的公平、公正、透明，防止因关联交易引发的风险对银行造成不利影响。选项D，不良贷款是指银行贷款中出现问题，借款人不能按时足额偿还本息的贷款，它是银行经营过程中可能面临的一种结果表现，而非审慎经营规则的内容。综上，答案选D。

3、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪

D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

【答案】：C

【解析】本题主要考查对信用卡诈骗罪相关法律规定及情形的理解，下面对各选项进行逐一分析：A选项：根据相关法律规定，恶意透支构成信用卡诈骗罪，不仅要求透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还，还要求行为人透支时具有非法占有目的，而该选项仅提及透支时具有归还意愿，即便出现后续经催收不归还的情况，也不符合恶意透支成立信用卡诈骗罪的构成要件，所以A选项错误。B选项：依据《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处。但拾得信用卡并使用的情形，根据法律规定，这种行为属于冒用他人信用卡，应以信用卡诈骗罪论处，而非侵占罪，所以B选项错误。C选项：根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，而冒用他人信用卡是信用卡诈骗罪的法定情形之一，因此涉嫌信用卡诈骗罪，C选项正确。D选项：以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，这种情况属于牵连犯，骗领信用卡是手段行为，使用该卡进行诈骗是目的行为，应从一重罪即以信用卡诈骗罪定罪处罚，而非以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚，所以D选项错误。综上，本题正确答案选C。

4、银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对银行业消费者权益保护工作相关原则和义务的理解。选项A，银行业消费者权益保护工作强调以人为本、服务至上是正确的，但“坚持