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2025年整理中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于共同保险的说法不正确的是()。
A.共同保险又称共保
B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值
C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担
D.共同保险的风险转移形式是横向的
【答案】：C
【解析】本题可根据共同保险的定义、特点等相关知识，对各选项逐一分析。选项A共同保险又称共保，是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。所以该选项关于共同保险的说法正确。选项B在保险业务中，投保人的保险金额不能超过保险标的价值，这是保险的基本原则之一。若保险金额超过保险标的价值，可能会引发道德风险等问题。因此该选项的说法是合理且正确的。选项C保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担，这描述的是再保险的概念，而非共同保险。共同保险是多个保险人对同一保险标的共同承担风险，是多个保险人与投保人之间的关系；而再保险是保险人与保险人之间的业务安排。所以该选项说法不正确。选项D共同保险是多个保险人对同一风险进行横向的承保分担，风险转移形式是横向的，即多个保险人在同一层次共同承担风险。所以该选项说法正确。综上，本题答案选C。
2、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行和客户在理财顾问服务中的角色。在理财顾问服务模式下，商业银行凭借其专业的金融知识、丰富的市场经验以及对各类金融产品的深入了解，会为客户提供专业的理财建议。这些建议涵盖了投资规划、资产配置、风险管理等多个方面，帮助客户分析市场情况和潜在的投资机会。然而，理财决策需要充分考虑客户的个人财务状况、风险承受能力、投资目标和偏好等因素。由于每个客户的情况各不相同，最终的理财决策应该由客户根据自身实际情况来做出，以确保决策符合自身的利益和目标。选项A中说商业银行作出决策，客户不参与，这不符合理财顾问服务以客户为中心、尊重客户意愿的原则，客户在理财过程中应该是决策的主体，故A项错误。选项C称客户提供建议并作出决策，商业银行不参与，这忽略了商业银行在专业知识和信息资源方面的优势，理财顾问服务中商业银行的主要职责就是为客户提供专业建议，故C项错误。选项D表示客户只提供建议，最终决策权在商业银行，与理财顾问服务中尊重客户自主决策权的理念相悖，所以D项错误。选项B准确地描述了商业银行和客户在理财顾问服务中的角色，即商业银行只提供建议，最终决策权在客户，所以本题正确答案是B。
3、（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A.风险识别
B.风险估测
C.风险评价
D.评估风险管理的效果
【答案】：D
【解析】本题主要考查对风险管理相关概念的理解与区分。选项A：风险识别风险识别是指在风险事故发生之前，运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。它主要是对风险的查找和发现，并非是对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估，所以选项A不符合题意。选项B：风险估测风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。其重点在于对风险发生的可能性和损失大小进行量化估计，并非针对风险管理技术本身的分析评估，因此选项B不正确。选项C：风险评价风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。它侧重于对风险本身的综合评估，而不是对风险管理技术的评估，所以选项C也不符合。选项D：评估风险管理的效果评估风险管理的效果就是对风险管理技术之适用性及收益性情况进行分析、检查、修正和评估。通过评估可以了解风险管理措施是否达到了预期的目标，是否取得了良好的效益，以便及时调整和改进风险管理策略，所以选项D正确。综上，本题的正确答案是D。
4、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。
A.责任保险
B.财产保险
C.人身保险
D.健康保险
【答案】：A
【解析】本题可通过对各选项所涉及保险类型的定义进行分析，从而判断出以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险类型。选项A：责任保险责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别
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