2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库综合试卷带答案详解（轻巧夺冠）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库综合试卷

第一部分单选题(50题)

1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】：A

【解析】本题仅给出李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一开支并采用教育储蓄方式，还给出了四个选项“A.6086.7；B.6105.8；C.6246.6；D.6724.4”，答案为A。因题目信息不完整，无法对题目具体计算过程进行详细解析，但正确答案是A选项。在实际考试中，考生应仔细阅读题目所有条件，结合相关知识和计算公式来求解具体数值以确定正确选项。

2、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】：D

【解析】本题可根据各项支出的定义来分析小王捐款这一行为属于哪种支出类型。选项A：赡养支出赡养支出通常是指子女对父母或其他有赡养义务的长辈，在经济上提供必要的生活费用，以保障他们的基本生活需求。而题干中小王是为单位遇险同事捐款，并非对长辈的赡养行为，所以该项不符合题意。选项B：理财支出理财支出一般涉及到为了实现资产的增值、保值而进行的投资活动所产生的费用，比如购买股票、基金、债券等所支付的手续费等。小王为同事募捐出钱，目的并非是进行资产的投资和理财，故该项不正确。选项C：生活支出生活支出主要是指个人或家庭为了维持日常生活的正常运转而产生的费用，像食品、住房、交通等方面的开支。小王的捐款行为并非用于维持自身日常生活所需，不属于生活支出的范畴，所以该项也不合适。选项D：其他支出其他支出是指除了常见的、明确归类的支出类型之外的支出。小王为单位遇险同事捐款这一行为，不属于赡养支出、理财支出和生活支出等常见类别，因此可以归类为其他支出，该项正确。综上，答案选D。

3、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.保险

D.财产赠与合同

【答案】：D

【解析】本题主要考查财富传承工具的相关知识。逐一分析各选项：-选项A：遗嘱是指人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处理，并于创立遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。它是常见的财富传承方式之一，通过遗嘱可以明确指定遗产的继承人及分配方式。-选项B：家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标。家族信托能够按照委托人的意愿，长期、稳定地对家族财富进行管理和分配，满足家族财富传承的需求。-选项C：保险具有一定的财富传承功能。例如终身寿险，在被保险人去世后，受益人可以获得一笔保险金，实现财富的定向传承。-选项D：财产赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的合同。它主要是一种即时的财产转移行为，并非专门用于财富传承的工具。通常财富传承强调的是在一定时间跨度内，对财富进行合理规划和有序传递，而财产赠与合同往往是一次性的财产给予，不符合财富传承工具的特点。综上，答案选D。

4、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险赠送与亲属关系、受益人的相关知识点。选项A直系亲属是指和自己有直接血缘关系或婚姻关系的人，包括配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母等，侄子不属于直系亲属范畴。在保险业务中，通常为他人投保需要存在一定的保险利益关系，一般以直系亲属关系居多。李先生与侄子并非直系亲属，通常情况下不能随意为其送保险，所以该选项正确。选项B虽然李先生与侄子是亲戚关系，但在保险领域，仅有亲戚关系并不足以构成可以随意送保险的条件。为他人投保需要基于法定的保险利益关系，侄子不属于法定可直接投保的亲属范围，所以不能单纯因为是亲戚就可以送保险，该选项错误。选项C在保险中，为他人投保时受益人设置需要符合相关规定和有合理的利益关联。李先生与侄子之间不具有像直系亲属那样紧密的法定利益关系，不能随意将自己设置为受益人，所以该选项错误。选项D保险在一定情况下是可以作为礼物赠送的，只要符合保险合同的规定以及投保人和被保险人之间具有合法的保险利益关系等相关要求，所以该选项错误。综上，正确答案是A。

5、王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是