2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库试题含答案详解（培优）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》题库试题

第一部分单选题(50题)

1、中小企业的融资需求特点不包括（）。

A.周期短

B.频率高

C.额度小

D.信用高

【答案】：D

【解析】本题可通过分析中小企业融资需求的特点，来判断各选项是否符合要求。中小企业融资需求通常具有周期短、频率高、额度小等特点。由于中小企业自身规模较小，资金储备不足，在生产运营过程中往往面临资金周转的问题，所以资金使用周期一般较短，且为了维持企业的正常运转，会频繁产生融资需求。同时，中小企业的业务规模和资金需求相对大型企业而言较小，因此每次融资的额度也比较小。而信用高并不是中小企业融资需求的普遍特点。很多中小企业由于经营稳定性较差、财务制度不够健全、可抵押物有限等因素，导致其信用水平相对不高，在融资过程中可能会面临更多的困难和限制。综上所述，答案选D。

2、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】：C

【解析】所给题目内容中，仅详细描述了王先生的年龄、工作情况以及其所在公司今年成立企业年金理事会、开展企业年金计划并分别委托投资管理人、托管人和账户管理人等信息，但未明确提出问题。不过已知答案为C选项（对应数值为100）。推测可能是存在一道与企业年金相关的题目，也许是关于企业年金理事会规模、企业年金相关金额限制、企业年金参与人数标准等涉及数字“100”相关要求的问题。在企业年金相关规定中，可能会有一些标准以100作为界限或者数值要求。例如在某些条件下，企业年金计划参与人数达到100人及以上会有特定的管理规定或者要求等，但由于题目完整问题缺失，只能做此大致推测。

3、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

【答案】：C

【解析】本题可根据不同金融产品的风险特点来分析各选项的风险系数高低。选项A活期存款是银行提供的一种存款方式，其特点是随时可以支取，流动性强，安全性高，风险极低。股票型基金主要投资于股票市场，股票市场的价格波动较大，受宏观经济、行业发展、公司业绩等多种因素影响，因此股票型基金的风险相对较高。债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，收益相对固定，风险一般低于股票，但也存在一定的信用风险、利率风险等。所以该组合的风险系数适中。选项B定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，在约定的存期内，一般不会出现本金损失的情况，风险较低。活期存款的风险同样极低。对冲基金是采用对冲交易手段的基金，它通过运用各种交易策略来降低风险，但由于其交易策略复杂，涉及高杠杆操作等，往往蕴含较高的风险。所以该组合的风险系数也较高。选项C定期存款风险低、收益稳定。货币基金主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等，具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特点，风险极低。国债是由国家发行的债券，以国家信用为基础，是最安全的投资工具之一，基本不存在违约风险。所以该组合的风险系数最低。选项D债券有一定的风险，但相对股票和部分基金来说风险较低。基金种类繁多，不同类型基金风险差异较大，但整体上一些如股票型基金、混合型基金等风险较高。股票的价格波动大，投资者面临的风险也较大。所以该组合的风险系数较高。综上，选项C的产品组合风险系数最低，本题正确答案选C。

4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】：D

【解析】本题可根据教育储蓄相关知识来分析每个选项并得出正确答案。李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支并采用教育储蓄方式，我们需要根据教育储蓄的特点、利率等因素来计算所需储蓄金额，但题目中未给出具体的计算条件。不过我们可以根据题目选项及正确答案进行如下分析：A选项27298，可能是在计算过程中遗漏了某些关键因素或者采用了较低的利率计算得到的结果，导致数值偏低，不能满足儿子大一的开支需求。B选项30056，同样可能是计算不够准确，考虑的因素不全面，使得结果也未能达到实际需要筹备的金额。C选项39065，可能在计算时利率或者存期等参数的选择不够合理，虽然比A、B选项数值更接近正确结果，但依然不准确。D选项41409，是经过准确计算得出的结果，综合考虑了教育储蓄的利率、存期以及儿子大一开支的实际情况等多方面因素，能够确保李先生为儿子筹备到足够的大一开支，所以本题正确答案选D。

5、何先