人寿保险行业市场现状、商业模式、行业壁垒及竞争格局分析（智研产业百科词条）.pdfVIP

人寿保险

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人寿保险

一、定义及分类1

二、行业政策2

1、主管部门及监管体制2

2、相关政策2

三、行业壁垒4

1、资金壁垒4

2、行政性进入壁垒4

3、规模经济壁垒4

四、产业链5

1、行业产业链分析5

2、行业领先企业分析6

（1）中国人寿保险股份有限公司6

（2）中国人民保险集团股份有限公司7

五、行业现状8

六、发展因素9

1、机遇9

（1）人口老龄化趋势9

（2）居民收入水平提高9

（3）健康中国战略9

2、挑战9

（1）科技变革与网络安全9

（2）经济波动与利率风险10

（3）健康危机与理赔风险10

七、竞争格局11

八、发展趋势12

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一、定义及分类

人寿保险（lifeinsurance），是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人

的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保

险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

根据业务范围来划分，寿险包括生存保险、死亡保险、两全保险；根据保障期限来划分，寿险分为定

期寿险和终身寿险。

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二、行业政策

1、主管部门及监管体制

人寿保险行业行政主管部门主要为国家金融管理总局，国家金融监督管理总局统一负责除证券业

之外的金融业监管，包括人寿保险行业。它强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续

监管，以确保保险市场的稳健运行。统筹负责金融消费者权益保护，包括人寿保险消费者的权益。它

依法查处违法违规行为，维护市场秩序和消费者权益。加强风险管理和防范处置工作，对人寿保险行

业进行风险监测、分析、评价和预警，及时发现和化解风险隐患等。

我国人寿保险行业自律组织主要为中国保险业协会，中国保险行业协会负责制定保险行业共同遵

守的行业自律规则，这些规则旨在规范保险公司的经营行为，防止不正当竞争，维护市场秩序。协会

还负责制定行业标准，包括服务标准、技术标准和操作规范等，以提高保险行业的整体服务水平。中

国保险行业协会作为政府与保险公司之间的桥梁，协助国家金融监督管理总局（原银保监会）实施对

保险业的监管。

2、相关政策

近年来，我国政府推出许多相关政策促进人寿保险行业的发展，如《关于适用商业健康保险个人

所得税优惠政策产品有关事项的通知》，人身保险公司开发的适用个人所得税优惠政策的商业健康保

险产品，应当覆盖面广、保障性强、满足人民群众多样化保障需求，加强与健康管理的融合，按要求

报送审批或者备案。政策鼓励人身保险公司开发多样化的商业健康保险产品，以满足人民群众的不同

需求。这促使保险公司加大产品创新力度，推出更多符合市场需求的健康保险产品。政策要求保险产

品加强与健康管理的融合，这有助于保险公司拓展服务范围，提升服务品质。通过提供健康管理服务，

保险公司可以与客户建立更紧密的联系，提高客户满意度和忠诚度。

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