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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关提分题库
第一部分单选题(50题)
1、在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。()
A.220000；8333
B.220000；3118
C.32071；8333
D.32071；3118
【答案】：D
【解析】本题可根据通货膨胀对货币购买力的影响，利用复利终值和复利现值的计算公式分别计算出20年后具备同样购买力所需的费用以及20年后10000元相当于现在的金额。步骤一：计算20年后该笔费用要高达多少元才能具备同样的购买力水平在考虑通货膨胀的情况下，可使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)来计算，其中\(F\)为终值，即未来某一时刻的资金总额；\(P\)为现值，即当前的资金金额；\(r\)为利率，这里指通货膨胀率；\(n\)为期数。已知\(P=10000\)元，\(r=6\%\)，\(n=20\)，将其代入公式可得：\(F=10000\times(1+6\%)^{20}\)\(=10000\times3.2071\)\(=32071\)（元）即现在10000元的购买力水平，在6％通胀率的影响下，20年后该笔费用要高达32071元才能具备同样的购买力水平。步骤二：计算现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于多少元此时可使用复利现值公式\(P=F\div(1+r)^n\)来计算，其中各字母含义与上述相同。已知\(F=10000\)元，\(r=6\%\)，\(n=20\)，将其代入公式可得：\(P=10000\div(1+6\%)^{20}\)\(=10000\div3.2071\approx3118\)（元）即现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于3118元。综上，答案选D。
2、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。
A.遗嘱人须有遗嘱能力
B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权
C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示
D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产
【答案】：B
【解析】本题可根据遗嘱实质要件的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A：遗嘱人须有遗嘱能力是遗嘱有效的重要实质要件之一。遗嘱能力是指遗嘱人设立遗嘱的行为能力，具有相应民事行为能力的遗嘱人所立遗嘱才可能合法有效。如果遗嘱人不具备遗嘱能力，比如是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，那么其所立遗嘱无效。所以该选项描述恰当。选项B：根据法律规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额，不能取消这类继承人的继承权。这是为了保障弱势群体的合法权益，确保他们的基本生活需求能够得到满足。因此，该选项描述不恰当。选项C：遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示，即遗嘱内容必须是遗嘱人内心真实意愿的体现，不存在受欺诈、胁迫等违背其真实意愿的情况。如果遗嘱是在他人欺诈、胁迫等情况下订立的，那么该遗嘱是无效的。所以该选项描述恰当。选项D：遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产，遗嘱人只能对自己合法拥有的财产进行处分。如果遗嘱人处分了不属于自己的财产，比如夫妻共同财产中属于配偶的部分，那么该部分遗嘱内容是无效的。所以该选项描述恰当。综上，答案选B。
3、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.保险公司给付保险金
B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围
C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内
D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费
【答案】：B
【解析】本题题干部分仅给出了李先生一家的家庭人员构成及收入情况，但未明确具体的题目问题及相关保险情境等内容。不过从答案为B（保险公司不给付保险金，因不属承保范围）可推测，题目可能是在探讨某一保险理赔场景。在保险业务中，保险公司是否给付保险金主要依据保险合同约定的承保范围。若发生的保险事故不在承保范围内，即便符合其他一些基本条件，保险公司也不会进行赔付。所以在本题所涉及的情境里，最终判定保险公司不给付保险金是因为该事故不属于保险合同所规定的承保范围这一关键因素。
4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19
【答案】：C
【解析】本题题干仅提及李先生打算为刚上小学的儿子筹备
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