2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷及参考答案详解（综合卷）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷

第一部分单选题(50题)

1、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）

A.利润率不稳定

B.流动资金不足

C.信用级别低

D.经营时间短

【答案】：C

【解析】本题主要考查中小企业融资困难的核心原因。选项A，利润率不稳定虽然可能会对企业的经营和融资产生一定影响，但它不是导致中小企业融资困难的核心因素。利润率不稳定并不直接等同于企业无法获得融资，金融机构在评估企业融资时会综合考虑多个方面，而不是单纯依据利润率的稳定性。选项B，流动资金不足是中小企业在运营过程中可能出现的一种状况，它是融资困难可能导致的结果，而不是融资困难的核心原因。即使企业流动资金不足，若有良好的信用等条件，仍有可能获得融资以补充流动资金。选项C，信用级别低是中小企业融资困难的核心原因。由于中小企业生产经营规模小、资金规模小，财务制度可能不够健全，信息透明度较低，金融机构难以全面、准确地评估其风险状况。金融机构为了降低自身风险，往往对信用级别低的中小企业设置较高的融资门槛或要求更高的融资成本，从而使得中小企业融资困难。所以该选项正确。选项D，经营时间短本身不一定构成融资的绝对障碍。一些新兴的中小企业虽然经营时间不长，但如果具有良好的商业模式、发展前景和信用状况，也有可能获得融资。经营时间短只是一个相对的因素，并非核心原因。综上，答案选C。

2、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

【答案】：C

【解析】本题可根据理财计划的定义来确定正确选项。理财计划是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上所开发设计的资金投资和管理计划。其重点在于针对特定的目标客户群来设计。-选项A：“客户偏好”只是在开发理财计划时需要考虑的一个因素，并非是理财计划所针对的对象，理财计划不是只依据客户偏好来开发设计的，它更强调面向特定的客户群体，所以A选项错误。-选项B：“不同客户类型”表述较为宽泛，没有精准体现理财计划针对的是经过分析研究确定的特定目标客户群体，不能准确概括理财计划的针对性，所以B选项错误。-选项C：“特定目标客户群”符合理财计划是在分析研究潜在目标客户群基础上，专门针对这部分特定群体开发设计资金投资和管理计划的定义，所以C选项正确。-选项D：“小众客户”不能等同于理财计划所针对的对象，理财计划的目标客户群是经过分析研究确定的特定群体，不一定是小众客户，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。

3、（）是最常见和最普遍的人寿保险。

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.分红寿险

【答案】：A

【解析】本题主要考查最常见和最普遍的人寿保险类型这一知识点。选项A，普通型人寿保险是最基础、最传统的人寿保险类型，它以被保险人的生存或死亡为给付条件，在市场上具有广泛的受众和较长的发展历史，涵盖了定期寿险、终身寿险、两全保险等多种形式，能满足不同消费者在保障和储蓄方面的基本需求，是最常见和最普遍的人寿保险，所以该选项正确。选项B，年金保险主要是在被保险人生存期间，按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金，它更多侧重于为被保险人提供一种长期的资金规划和养老保障，并非最常见和普遍的人寿保险类型，该选项错误。选项C，新型人寿保险是在传统人寿保险基础上发展起来的，如投资连结保险、万能保险等，这类保险往往结合了保险保障和投资功能，其产品结构和风险特征相对复杂，对消费者的专业知识和风险承受能力有一定要求，因此普及程度不如普通型人寿保险，该选项错误。选项D，分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红的不确定性使得它的受众范围相对较窄，不是最常见和普遍的人寿保险，该选项错误。综上，本题正确答案是A。

4、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.王林能够继承李刚母亲的遗产

B.李刚能够取得20万元遗产

C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产

D.李刚能够取得15万元遗产

【答案】：B

【解析】本题可根据法定继承相关法律规定，对各选项逐一分析。选项A根据题干，王林是王某与前妻的孩子，在王某离婚后一直与母亲居住，与李刚母亲未形成抚养教育关系。根据法定继承的规定，只有存在抚养关系