2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库汇编附答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

【答案】：C

【解析】本题可通过对各选项进行分析，判断哪个选项能够让理财师掌握客户目前所处阶段、收入状况、风险承受能力以及估测保费负担能力。选项A：客户的健康状况客户的健康状况主要影响的是保险的核保结果以及可能的保险费率等，比如健康状况不佳可能在投保健康险时会面临加费、除外责任等情况，但它并不能直接反映客户目前所处的阶段、收入状况和风险承受能力，也难以据此估测客户的保费负担能力，所以该选项不符合题意。选项B：客户的财产状况客户的财产状况虽然能在一定程度上反映其经济实力，但它不能全面体现客户所处的人生阶段。不同人生阶段的客户，即使财产状况相同，其收入稳定性、风险承受能力和保费负担能力也可能存在较大差异，所以仅依据财产状况无法准确掌握客户目前所处阶段等关键信息，该选项不正确。选项C：生命周期生命周期理论将人的生命历程划分为不同阶段，如单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期等。在不同的生命周期阶段，人们的收入状况、风险承受能力和保费负担能力存在明显差异。例如，单身期收入相对较低但风险承受能力可能较高，保费负担能力较弱；而家庭成熟期收入稳定且较高，保费负担能力相对较强。因此，通过了解客户所处的生命周期，理财师可以全面掌握客户目前所处的阶段，进而了解其收入状况和风险承受能力，最终估测客户的保费负担能力，该选项正确。选项D：理财能力理财能力主要体现的是客户对资金进行管理和投资的能力，与客户所处的阶段、收入状况并没有直接关联，也不能直接用于估测客户的保费负担能力，所以该选项不合适。综上，答案选C。

2、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析判断。选项A保险保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，它直接关系到保险人是否承保以及在何种条件下承担保险责任，是影响保险合同效力的重要因素。若投保人或被保险人不履行保证义务，可能导致保险合同效力受到影响，如保险人有权解除合同等。所以选项A说法正确。选项B保险保证分为明示保证和默示保证。明示保证是在保险合同中明确记载的保证事项；而默示保证是指习惯上认为被保险人应保证某一事项，而无须在保险合同中明确约定。并非所有保险合同中都存在默示保证，只有在特定的保险业务领域，如海上保险中，才可能存在默示保证。所以“保险合同中均存在默示保证”这一说法过于绝对，选项B说法错误。选项C保险保证作为保险人承担保险责任的条件，必须成为保险合同的一部分，它是保险合同内容的重要组成部分。通过在合同中明确保证事项，规定投保人或被保险人的义务，从而约束双方的行为，保障保险合同的正常履行。所以选项C说法正确。选项D在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺，这些申明和承诺通常被视为保证。投保人一旦作出这些申明和承诺，就有义务遵守，否则可能面临保险人不承担保险责任等后果。所以选项D说法正确。本题要求选择说法不正确的选项，答案是B。

3、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性

【答案】：C

【解析】本题可根据直接融资各特点的含义，结合题目描述来判断该描述体现了直接融资的哪种特点。选项A：直接性直接融资的直接性是指资金盈余单位和资金需求单位直接进行资金融通，并在两者之间建立直接的债权债务关系。题干中强调的是融资主体众多且分散，并非突出资金融通的直接关系，所以该描述没有体现直接融资的直接性，选项A错误。选项B：差异性较大差异性较大是指不同的直接融资方式在融资的规模、期限、风险等方面存在较大差异。而题干内容主要围绕融资主体的范围，未涉及融资方式在规模、期限、风险等方面的差异情况，所以没有体现该特点，选项B错误。选项C：分散性分散性是指直接融资可以在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行，融资活动分散于各种场合。题干明确表述直接融资是在多个不同主体之间进行的，体现了直接融资在主体和场所上的分散