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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】：D

【解析】本题可根据康先生为儿子留学进行资金规划的情况，结合不同投资策略的特点来分析各选项。题干分析康先生计划8年后送儿子去英国读4年大学，目前有生息资产20万元，未来8年内每年末再投资2万元。英国留学目前需花费30万元，教育费用每年增长8%，资金年化投资报酬率4%。选项分析A选项：每年评估基金业绩并将基金转换成历史业绩最好的股票基金。历史业绩并不代表未来表现，仅仅依据历史业绩来频繁转换股票基金，可能会增加投资成本，同时也面临着较高的不确定性和风险，并不能确保资金能够满足未来留学的费用需求，所以该选项不合理。B选项：应尽可能投资于多只股票基金以分散风险。虽然分散投资可以在一定程度上降低非系统性风险，但股票基金整体属于较高风险的投资品种。随着留学日期临近，资金的安全性和稳定性更为重要，单纯依靠投资多只股票基金无法有效应对留学费用的刚性支出和市场波动，因此该选项不合适。C选项：随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重。指数基金通常跟踪特定的市场指数，其表现与市场整体走势密切相关，具有较高的市场风险。在留学日期临近时，需要更稳健的投资策略来保障资金的安全，加大指数基金投资比重会增加资金损失的风险，不利于实现留学费用的储备目标，所以该选项不可取。D选项：期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重。在投资初期，由于距离留学时间较长，可以承受一定的风险，股票基金具有较高的潜在收益，加大其比重可以争取更高的投资回报，积累更多的资金。而随着留学日期的临近，需要更加注重资金的安全性和稳定性，债券基金相对股票基金风险较低，收益较为稳定，逐渐加大债券基金的比重能够有效降低投资组合的风险，更好地保障留学所需资金，该选项符合投资规划的合理性和稳健性原则。综上，答案选D。

2、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】：A

【解析】本题可根据风险事故的定义和特点，对各选项进行逐一分析，判断其正确性。选项A风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，它可以由多种风险引起，并非仅由人身风险引起，比如财产风险等也可能引发风险事故。所以选项A中“风险事故是指由人身风险引起的偶然事件”的说法不正确。选项B风险事故具有不确定性，即事件可能发生，也可能不发生，这两种可能同时存在，缺一不可。如果事件必然发生或者必然不发生，那就不符合风险事故的定义了。所以该选项说法正确。选项C风险事故是偶然发生的，一些偶然事件虽然可以根据以往的经验和数据进行判断其发生的概率等情况，但究竟何时发生，具有很大的不确定性，很难准确预料。所以该选项说法正确。选项D风险事故的发生必须是意外的，要排除当事人的故意行为以及保险标的的必然现象。如果是当事人故意造成的损失，或者是保险标的按照其自身规律必然会发生的情况，就不属于风险事故的范畴。所以该选项说法正确。综上，答案选A。

3、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。

A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金

B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金

D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金

【答案】：C

【解析】本题主要考查企业年金发放的相关知识。破题点在于准确了解企业年金不同发放情况的规定，并据此对各选项进行分析判断。选项A分析依据企业年金发放的相关规定，当职工达到国家规定的退休年龄时，是具备领取企业年金的资格的。所以该选项表述正确。选项B分析对于出境定居人员，其企业年金个人账户资金，按照规定是可以根据本人要求一次性支付给本人的。因此该选项表述无误。选项C分析职工达到领取企业年金的条件后，领