2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习题和答案附完整答案详解【必刷】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习题和答案

第一部分单选题(50题)

1、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

【答案】：D

【解析】本题主要考查三大经典风险调整收益率指数中特雷诺指数和夏普比率的基准。特雷诺指数：特雷诺指数是以证券市场线为基准，它反映了单位系统风险下的超额收益率。该指标衡量的是基金组合承担单位系统风险所获得的超额收益情况，通过与证券市场线对比，可以评估基金经理在承担系统风险时的表现。夏普比率：夏普比率是以资本市场线为基准，它衡量的是资产在承担单位总风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益。夏普比率综合考虑了资产的收益和总风险，总风险既包括系统风险也包括非系统风险。综上所述，特雷诺指数和夏普比率分别以证券市场线和资本市场线为基准，答案选D。

2、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

【答案】：C

【解析】本题可先根据通货膨胀率计算出儿子上大学时大学一年的费用，由于白先生儿子今年刚上初一，一般初中三年、高中三年，所以距离上大学还有\(6\)年。已知目前大学一年的费用为\(10000\)元，通货膨胀率为\(6\%\)，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出\(6\)年后大学一年的费用。将\(P=10000\)，\(r=6\%=0.06\)，\(n=6\)代入公式可得：\(F=10000\times(1+0.06)^6\)\(=10000\times1.06^6\)\(=10000\times1.418519\)\(\approx9134\)（元）所以答案选C。

3、在我国，职工可以领取企业年金的年龄()。

A.按照国家规定为55岁

B.按照国家规定为60岁

C.参照国家统一规定的法定退休年龄

D.由企业自主决定

【答案】：C

【解析】本题主要考查职工领取企业年金年龄的相关规定。选项A，职工领取企业年金的年龄并非按照国家规定固定为55岁。55岁并不是普遍适用的领取企业年金年龄标准，所以该选项错误。选项B，同样，领取企业年金的年龄也不是按照国家规定固定为60岁。60岁也不是统一规定的领取企业年金的年龄，所以该选项错误。选项C，在我国，职工领取企业年金的年龄参照国家统一规定的法定退休年龄，这是符合相关规定的正确表述，所以该选项正确。选项D，企业年金的领取年龄不是由企业自主决定的，而是有相关的政策规定，要参照国家统一规定的法定退休年龄，所以该选项错误。综上，本题正确答案是C。

4、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财产品期限做出调整

C.对理财产品的币种进行转换

D.选择最终支付的货币和工具

【答案】：A

【解析】本题可根据商业银行经营管理的相关规定，对各选项进行逐一分析，判断其是否属于不可以采取的附加条件。选项A：与本行储蓄存款进行搭配销售根据相关规定，商业银行在销售理财产品时，不得将理财产品与本行储蓄存款进行搭配销售。这种搭售行为违背了市场公平竞争原则，不利于消费者自主选择合适的金融产品，侵犯了消费者的自主选择权，同时也可能掩盖理财产品的真实风险和收益情况，误导消费者。所以该选项符合题意。选项B：对理财产品期限做出调整商业银行在符合相关规定和合同约定的情况下，是可以根据市场情况、资金状况等因素对理财产品期限做出调整的。这种调整是正常的业务操作，只要及时、准确地向客户进行披露，保障客户的知情权，就是合理合规的。所以该选项不符合题意。选项C：对理财产品的币种进行转换在一些情况下，商业银行可能会根据业务需求和市场情况对理财产品的币种进行转换。例如，在国际金融市场波动较大时，为了降低汇率风险或更好地满足客户的投资需求，银行可以对理财产品的币种进行调整。只要按照规定履行相应的程序和告知义务，这种操作是被允许的。所以该选项不符合题意。选项D：选择最终支付的货币和工具商业银行在理财产品的设计和运营过程中，有权选择最终支付的货币和工具。这是银行根据自身的资金管理、结算安排以及市场情况等做出的决策，并且通常会在产品合同中明确约定。只要相关约定明确、透明，不损害客户的合法权益，银行的这种选择权是被认可的。所以该选项不符合题意。综上，答案选A。

5、要帮助