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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习试题
第一部分单选题(50题)
1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。
A.58719.72
B.60677.53
C.65439.84
D.68412.96
【答案】：B
【解析】本题可先根据复利终值公式计算出何先生儿子18岁时大学四年所需的学费，再根据复利终值公式计算出12000元教育启动资金在儿子18岁时的终值，最后用大学四年所需学费终值减去教育启动资金终值，即可得到何先生还需准备的教育金。步骤一：计算何先生儿子18岁时大学四年所需的学费已知目前大学四年学费为\(5\)万元，学费上涨率为\(6\%\)，何先生的儿子今年\(7\)岁，预计\(18\)岁上大学，从现在到儿子上大学还有\(187=11\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出儿子18岁时大学四年所需的学费终值：\(F_1=50000\times(1+6\%)^{11}\)\(=50000\times1.06^{11}\)\(\approx50000\times1.8983\)\(=94915\)（元）步骤二：计算12000元教育启动资金在儿子18岁时的终值已知教育启动资金为\(12000\)元，年投资收益率为\(10\%\)，投资期限同样是\(11\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)，可计算出教育启动资金在儿子18岁时的终值：\(F_2=12000\times(1+10\%)^{11}\)\(=12000\times1.1^{11}\)\(\approx12000\times2.8531\)\(=34237.47\)（元）步骤三：计算何先生还需准备的教育金用儿子18岁时大学四年所需的学费终值减去教育启动资金在儿子18岁时的终值，可得何先生还需准备的教育金为：\(9491534237.47=60677.53\)（元）综上，答案是B。
2、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。
A.扩大了资金运用范围。
B.产品期限覆盖面广
C.发行主体有充分的主动管理能力
D.信息透明度高
【答案】：D
【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于组合投资类理财产品的优点。选项A：扩大了资金运用范围组合投资类理财产品通常会将资金分散投资于多种资产，如股票、债券、基金等，这使得资金可以在更广泛的范围内进行运用，能够充分利用不同市场和资产的特点，实现资产的多元化配置，降低单一资产带来的风险，同时有可能获取更广泛的收益来源。所以，扩大资金运用范围是组合投资类理财产品的优点之一。选项B：产品期限覆盖面广组合投资类理财产品可以根据不同投资者的需求和市场情况，设计出不同期限的产品，包括短期、中期和长期等多种类型。这种广泛的期限覆盖能够满足不同投资者对于资金流动性和收益预期的要求。例如，短期产品适合那些对资金流动性要求较高的投资者，而长期产品则可能为追求更高收益的投资者提供更多机会。因此，产品期限覆盖面广是组合投资类理财产品的优点。选项C：发行主体有充分的主动管理能力发行主体在组合投资类理财产品的运作中扮演着重要角色。由于该类产品涉及多种资产的组合和配置，发行主体需要具备专业的投资知识、丰富的市场经验和强大的投资研究团队，以便能够根据市场变化和产品特点进行主动管理。发行主体可以通过灵活调整资产配置比例、选择优质的投资标的等方式，提高产品的收益水平和风险控制能力。所以，发行主体有充分的主动管理能力是组合投资类理财产品的优点。选项D：信息透明度高组合投资类理财产品往往投资于多种资产，资产组合较为复杂，其投资标的的市场情况、交易细节等信息可能难以完全透明地呈现给投资者。而且在产品运作过程中，由于涉及多个投资领域和交易环节，信息的披露可能存在一定的滞后性和不完整性。因此，信息透明度高不属于组合投资类理财产品的优点。综上，答案选D。
3、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.984561
B.1079159
C.1135671
D.1200541
【答案】：B
【解析】本题呈现了杨女士年初跳槽到跨国公司（外企），她认为外企工作有诸多不确定因素，未来生活可能不稳定，进而开始考虑是否要从现在起规划退休养老生活的情境，随后给出了A、B、C、D四个选项，但题目中未明确说明问题是什么。然而已知答案为
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