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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代
D.赠与需要交纳赠与税
【答案】：D
【解析】本题可对每个选项逐一进行分析，判断其说法是否正确，进而得出正确答案。选项A人寿保险通常具有一定的期限和特定的条款规定，资金在保险期间内的灵活性较差，即流动性不强。而且人寿保险的主要功能是在被保险人发生特定风险（如身故、伤残等）时提供经济赔偿，难以直接实现赡养子女、事业传承等更多复杂的功能。所以该选项说法正确。选项B税收递延养老金是西方发达国家常见的一种养老保障工具，这种账户允许投保人指定受益人，并且投保人可以根据自己的风险承受能力和投资目标来控制投资分配状况。所以该选项说法正确。选项C跨辈分贷款是一种财富传承的方式，它一般是上一辈向下一辈提供贷款，主要使下一辈人受益，其规则和模式相对固定，缺乏灵活性，通常难以直接让更远的后代受益。所以该选项说法正确。选项D在我国，目前并没有开征赠与税。所以“赠与需要交纳赠与税”这一说法不正确。综上，答案选D。
2、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。
A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）
B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）
C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）
D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）
【答案】：B
【解析】本题主要考查教育投资规划流程的正确排列顺序。解题的关键在于准确记忆教育投资规划各步骤的先后逻辑顺序，并将其与选项进行对应。选项B的排列顺序（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）是正确的教育投资规划流程。教育投资规划需遵循一定的逻辑顺序，先确定关键步骤的先后顺序，（3）可能代表着前期对教育投资的整体规划或基础调研等工作，为后续流程奠定基础；接着进行（4）的相关操作，比如进一步收集相关信息或数据；然后完成（1）的步骤，可能是对规划内容进行初步设计；（2）代表着对初步设计的内容进行调整和完善；（5）可能是对规划进行审核或确认；最后（6）代表规划的实施或执行。而其他选项A、C、D的排列顺序不符合教育投资规划的正常逻辑流程，所以本题正确答案选B。
3、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。
A.女性平均寿命高于男性
B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距
C.女性工作时间比男性短
D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式
【答案】：C
【解析】本题可通过分析每个选项与女性退休养老金需求及退休规划制定的关联，来判断选项是否为女性退休养老金需求高于男性、退休规划应更早制定的原因。选项A：女性平均寿命高于男性，这意味着女性退休后需要保障生活的时间更长。在相同的生活支出水平下，更长的时间就需要更多的养老金来维持生活，所以会导致女性的退休养老金需求高于男性，同时也需要更早制定退休规划，该选项属于原因，故排除。选项B：女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距。较低的收入会使得女性在工作期间积累的财富相对较少，那么为了在退休后能够维持与男性相当的生活水平，就需要更高的退休养老金，因此需要更早进行退休规划，该选项属于原因，故排除。选项C：题干中并未提及女性工作时间比男性短这一普遍情况，且工作时间长短与退休养老金需求高低及退休规划制定早晚并没有必然的直接联系。所以该选项不属于女性退休养老金需求高于男性、退休规划应更早制定的原因，当选。选项D：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。保守的投资理财方式往往收益相对较低，要在退休后获得足够的养老金，就需要更早地进行规划和积累资金，同时也体现出女性可能需要更高的养老金来保障生活，该选项属于原因，故排除。综上，答案选C。
4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.14576
B.24576
C.29263
D.36482
【答案】：C
【解析】本题可先计算出退休后所需的养老金总额，再计算出已有退休基金的终值，最后根据两者差值和剩余工作年限来计算每年需投入的金额。步骤一：计算退休后所需的养老金总额王先生夫妇60
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