2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析及答案详解（全优）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】：B

【解析】本题考查在理财规划书制作过程中综合理财规划建议环节，理财师为客户设定未来家庭主要支出预算的时间范围。在理财规划的实际操作里，综合理财规划建议环节要求理财师对客户当前关心的家庭财务问题给出明确诊断与建议，同时要为客户设定未来一定时间的家庭主要支出预算。对于家庭主要支出预算的时间设定，需要兼顾短期的可操作性与长期的规划性。半年时间相对较短，可能难以全面反映家庭的主要支出情况，也不利于对一些长期的财务目标进行规划，因此A选项不符合要求。三年和五年的时间跨度相对较长，家庭的财务状况和支出情况可能会受到较多不确定因素的影响，例如收入变化、重大事件发生等，导致预算的准确性和可操作性降低，故C、D选项也不合适。而一年的时间既能够较为全面地涵盖家庭的各项主要支出，又具有较强的可操作性和可预测性，理财师可以根据客户当前的财务状况和预期，较为准确地为客户设定未来一年的家庭主要支出预算。所以，本题答案选B。

2、进场人员（）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。

A.身份证

B.花名册

C.所属单位

D.户籍

【答案】：B

【解析】本题考查实名制管理基础的相关知识。在工人实名制管理工作中，需要明确各项基础要素。选项A，身份证是证明个人身份的重要证件，但它并非实名制管理的基础，身份证本身主要用于确认个人身份信息，而不是从整体管理层面构成实名制管理的基础；选项C，所属单位虽在管理中有一定作用，但它不能全面涵盖和体现进场人员的基本信息和管理需求，无法作为实名制管理的基础；选项D，户籍反映的是人员的户口登记信息，同样不能直接作为实名制管理的基础。而选项B，花名册是在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作的，它记录了进场人员的相关信息，报项目部劳务管理人员审验后，可以作为对进场人员进行管理和统计的依据，是实名制管理的基础。所以本题答案选B。

3、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。

A.取消银行业从业资格

B.取消个人理财业务活动资格

C.暂停从事理财产品销售活动

D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行对于未达到培训要求的理财业务人员的处理规定。选项A分析取消银行业从业资格是一个非常严重的处罚措施，未达到培训要求这一情况通常并不足以导致取消银行业从业资格。银行业从业资格的获得与取消有一套更为严格和综合的评定体系，培训未达标一般不会直接触及到取消从业资格这一程度，所以选项A不正确。选项B分析取消个人理财业务活动资格意味着该人员将永久性地不能再从事个人理财业务相关活动，而题干只是表明理财业务人员未达到培训要求，这并不等同于其完全不具备从事个人理财业务的能力，只是当前在培训方面存在不足，给予取消个人理财业务活动资格的处罚过于严重，所以选项B不正确。选项C分析当理财业务人员未达到培训要求时，为了保证理财产品销售活动的质量和合规性，暂停其从事理财产品销售活动是合理的处理方式。这样可以避免因人员培训不足而可能引发的销售风险和问题，待该人员经过进一步培训并达到要求后，再恢复其销售活动，所以选项C正确。选项D分析在未达到培训要求的情况下继续从事个人理财业务活动可能会给客户和银行带来风险，因为其专业知识和技能可能不足以胜任相关工作。此时应先暂停业务活动，进行针对性的培训提升，而不是边工作边培训，所以选项D不正确。综上，答案选C。

4、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：B

【解析】本题考查对《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》中相关规定的记忆。对于商业银行分支机构，该通知明确规定应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。所以本题正确答案是B。

5、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。

A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式

C.狭义的薪酬一般包括基本