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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
【答案】：D
【解析】本题主要考查单利和复利的区别，下面对各选项进行逐一分析。选项A：单利和复利的计息期都可以是一年、季度、月或日等多种情况，并非单利的计息期总是一年，复利才可能为季度、月或日，所以该选项错误。选项B：无论是单利还是复利，货币收入都有现值和终值之分。现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额，终值是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。单利和复利都可以用于计算货币在不同时间点的价值，所以该选项错误。选项C：单利和复利是两种不同的计息方式，而名义利率是央行或其他提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。单利和复利与名义利率、实际利率并无直接的对应关系，所以该选项错误。选项D：单利的计算方式是仅在原有本金上计算利息，即利息=本金×利率×计息期数；而复利是对本金及其产生的利息一并计算，也就是通常所说的“利滚利”，该选项正确。综上，本题正确答案是D。
2、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.60000
B.63000
C.64000
D.65000
【答案】：D
【解析】本题可根据保险合同规定，分别计算出孩子在相应阶段领取的教育金及毕业祝贺金总和，进而得出答案。步骤一：明确各阶段领取金额18岁至20岁：每年年初领取\(15000\)元大学教育金，此阶段共\(3\)年。21岁：年初领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金。步骤二：计算各阶段领取金额总和18岁至20岁领取金额：每年领取\(15000\)元，共\(3\)年，所以这\(3\)年领取的总金额为\(15000\times3=45000\)元。21岁领取金额：领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，总共\(15000+5000=20000\)元。步骤三：计算累计领取金额将18岁至20岁领取的金额与21岁领取的金额相加，可得累计领取金额为\(45000+20000=65000\)元。综上，答案选D。
3、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。
A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为
【答案】：A
【解析】本题可根据退休规划中预期投资回报率与养老金筹备的关系以及投资策略等知识，对各选项进行逐一分析。A选项分析：预期投资回报率是指通过投资而应返回的价值率，在退休规划中，当预期投资回报率越高时，意味着相同的本金在未来能获得更多的收益，那么客户为了达到既定的养老金目标，需要筹备的养老金本金金额就越少，而不是越多。所以该选项表述错误。B选项分析：退休规划的目标是为了保障退休后的生活有稳定的经济来源，投资方式的风险不宜过大，因为一旦投资失败，可能会影响养老金的储备。因此，对投资回报率的预期也不应过高，应保持在一个合理、相对稳健的水平，这样才能更好地实现退休规划的目标。所以该选项表述正确。C选项分析：如果在退休规划中过高估计投资回报率，按照这个过高的回报率去规划养老金储备，可能会导致实际筹备的养老金本金不足。而在实际投资过程中，由于回报率达不到预期，就有可能导致达不到养老金的累积目标，影响退休后的生活质量。所以该选项表述正确。D选项分析：随着客户年龄逐渐增大，其风险承受能力通常会下降，投资风格总体应趋于稳健。因为年龄较大时，没有足够的时间和精力去承受风险过大的投资损失，避免风险过大的投资行为有助于保障已有的财富，确保养老金的稳定储备。所以该选项表述正确。综上，表述错误的是A选项。
4、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。
A.法定继承
B.协商继承
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