2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷及答案详解【基础+提升】.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷

第一部分单选题(50题)

1、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】：C

【解析】本题可根据复利现值公式分别计算出各项未来支出在当前时刻的现值，然后将各项现值相加，即可得到杜先生总共需要为未来支出准备的资金量。步骤一：明确复利现值公式复利现值是指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值，其计算公式为：\(PV=FV\div(1+r)^n\)，其中\(PV\)表示现值，\(FV\)表示终值（未来的资金金额），\(r\)表示投资报酬率，\(n\)表示期数。步骤二：分别计算各项未来支出的现值计算8年后购置住房所需资金的现值已知8年后购置一套价值\(200\)万元的住房，即\(FV_1=200\)万元，投资报酬率\(r=8\%=0.08\)，期数\(n_1=8\)。将数据代入复利现值公式可得：\(PV_1=200\div(1+0.08)^8\)。通过计算\((1+0.08)^8\approx1.8509\)，则\(PV_1=200\div1.8509\approx108.05\)（万元）。计算10年后子女高等教育所需资金的现值已知10年后子女高等教育需要消费\(60\)万元，即\(FV_2=60\)万元，投资报酬率\(r=0.08\)，期数\(n_2=10\)。将数据代入复利现值公式可得：\(PV_2=60\div(1+0.08)^{10}\)。通过计算\((1+0.08)^{10}\approx2.1589\)，则\(PV_2=60\div2.1589\approx27.79\)（万元）。计算20年后退休支出所需资金的现值已知20年后需要积累和准备\(40\)万元用于退休后的支出，即\(FV_3=40\)万元，投资报酬率\(r=0.08\)，期数\(n_3=20\)。将数据代入复利现值公式可得：\(PV_3=40\div(1+0.08)^{20}\)。通过计算\((1+0.08)^{20}\approx4.661\)，则\(PV_3=40\div4.661\approx8.58\)（万元）。步骤三：计算杜先生总共需要为未来支出准备的资金量将上述三项未来支出的现值相加，可得：\(PV=PV_1+PV_2+PV_3=108.05+27.79+8.58=144.42\)（万元），与选项C的\(144.38\)万元相近，存在一定的计算误差。综上，答案选C。

2、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.不足额保险

B.足额保险

C.超额保险

D.原保险

【答案】：A

【解析】题目中给定的题干“袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生”与选项“A.不足额保险；B.足额保险；C.超额保险；D.原保险”之间逻辑关联性并不直接体现。从保险相关概念来看，足额保险是指保险金额等于保险价值的保险；超额保险是指保险金额超过保险价值的保险；原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险；不足额保险则是保险金额低于保险价值的保险。由于题目中未给出与保险相关的具体金额等关键信息来判定足额、超额等情况，答案选A可能是出题者基于某种特殊设定或隐藏条件认为这符合不足额保险的特征，但仅从现有题干难以明确其具体判定依据，可能出题者希望考生依据特定情境或默认规则来选择不足额保险这一选项。

3、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

【答案】：A

【解析】本题考查对不同债券市场概念的理解。选项A：银行间债券市场银行间债券市场依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司，参与主体包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构，在这个市场中可以进行债券发行、交易和回购等操作。所以选项A符合题意。选项B：交易所债券市场交易所债券市场是在证券交易所内进行债券交易的市场，其交易机制、参与主体等与依托上述两个机构的市场有所不同，并非题干中描述的债券发行、交易和回购场所，选项B不符合要求。选项C：政府短期债券市场政府短期债券市场是专门交易政府短期债券的市场，强调的是交易债券的期限特征，而不是像题干那样描述依托特定机构且涵盖多种金融机构参与的交易场所，选项C不正确。选项