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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。
A.死亡保险
B.生存保险
C.两全寿险
D.万能保险
【答案】：B
【解析】本题主要考查对不同类型人寿保险概念的理解。各选项分析A选项：死亡保险是以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险，它与题干中“以被保险人的生存为给付保险金条件”不符，所以A选项错误。B选项：生存保险恰是以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险，符合题干描述，因此B选项正确。C选项：两全寿险也称生死合险，是指无论被保险人在保险期间内死亡还是保险期满时生存，保险人都给付保险金的人寿保险，并非单纯以生存为给付条件，所以C选项错误。D选项：万能保险是一种包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品，它与以被保险人的生存作为给付保险金条件的定义不同，所以D选项错误。综上，答案选B。
2、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源
A.家庭收入
B.资产
C.净资产
D.银行存款
【答案】：A
【解析】本题主要考查对客户实现人生不同阶段理财目标的关键财务资源的理解。选项A：家庭收入家庭收入是一个家庭在一定时期内获得的全部经济收入，它是维持家庭生活、进行各种消费和投资的基础。在人生的不同阶段，如求学、购房、养老等，都需要有持续的资金支持来实现理财目标。家庭收入的稳定性和增长性直接影响着客户实现理财目标的能力，例如可以通过合理规划家庭收入，进行储蓄、投资等，逐步积累财富以达成不同阶段的目标。所以家庭收入是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源，A选项正确。选项B：资产资产是指由企业过去的交易或事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源，个人资产则是个人所拥有的各种财产。虽然资产可以在一定程度上为理财目标提供支持，如房产、车辆等可以通过出售或抵押获取资金，但资产不一定能随时变现，并且资产的管理和维护也需要一定的成本，其对理财目标的支持具有一定的局限性，并非实现人生不同阶段理财目标最重要的财务资源，B选项错误。选项C：净资产净资产是指所有者权益或者权益资本，个人净资产是个人资产减去负债后的余额。它反映的是个人在某一时刻的财务状况，但净资产的积累通常也是基于长期的收入和合理的理财规划。而且净资产相对较为静态，不能像家庭收入那样具有持续的资金流入来满足不同阶段的动态理财需求，所以不是最重要的财务资源，C选项错误。选项D：银行存款银行存款是个人将资金存入银行的一种储蓄方式，它具有一定的安全性和流动性，但银行存款只是家庭收入中的一部分资金存放形式，且其收益相对较低。仅仅依靠银行存款难以满足人生不同阶段多样化且不断变化的理财目标，如应对重大疾病、子女教育等大额支出和长期投资需求，因此银行存款也不是实现理财目标最重要的财务资源，D选项错误。综上，本题正确答案是A。
3、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。
A.990000
B.900000
C.1411410
D.1283100
【答案】：C
【解析】本题可分别计算石先生夫妇退休生活费用需求，再将两者相加得到答案。步骤一：计算石先生退休生活费用需求石先生60岁退休，预计寿命85岁，则退休后生活年数为\(8560=25\)年。目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％。先计算石先生退休时每月生活费，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），这里\(P=3000\)元，\(r=3\%\)，\(n=6048=12\)年，则石先生退休时每月生活费为：\(3000\times(1+3\%)^{12}\)\(=3000\times1.42576\)\(\approx4277.28\)（元）再根据年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算石先生退
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