2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析及完整答案详解（名校卷）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

【答案】：A

【解析】本题可先根据年金终值公式计算出张云每年投资4万元，在年投资报酬率6％的情况下，10年后的投资终值，再将该终值与届时所需学费50万进行比较，从而判断筹备的学费是否足够。步骤一：明确相关参数-每年投资额（年金）\(A=4\)万元；-投资报酬率\(i=6\%=0.06\)；-投资期数\(n=10\)年。步骤二：计算年金终值年金终值是指一定时期内，每期期末等额收入或支出的本利和，其计算公式为\(F=A\times\frac{(1+i)^{n}-1}{i}\)，将\(A=4\)万元、\(i=0.06\)、\(n=10\)代入公式可得：\(F=4\times\frac{(1+0.06)^{10}-1}{0.06}\)先计算\((1+0.06)^{10}\)，通过计算器可得\((1+0.06)^{10}\approx1.790848\)。再将其代入上式可得：\(F=4\times\frac{1.7908481}{0.06}=4\times\frac{0.790848}{0.06}\approx4\times13.1808=52.7232\)（万元）步骤三：比较投资终值与所需学费已知届时需学费50万，而计算得出10年后张云的投资终值约为52.7232万元。\(52.7232-50=2.7232\approx2.72\)（万元），即10年后张云筹备的学费够，还多约2.72万。综上，答案选A。

2、综合理财规划服务的第一步是()。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】：C

【解析】本题可根据综合理财规划服务的流程来分析各选项。综合理财规划服务是一个系统性的过程，需要按照一定的步骤有序开展。明确服务对象的需求是整个服务的起点和基础，只有先厘清服务对象和初步需求，后续才能根据这些需求去收集、整理相关的财务状况信息，进而制定出符合服务对象实际情况的理财规划方案。接下来分析各选项：-选项A：整理服务对象家庭财务状况信息是在收集到相关信息之后进行的步骤，并非第一步，所以该选项错误。-选项B：收集服务对象家庭财务状况信息也是在明确需求之后开展的工作，如果没有先了解服务对象的需求，收集信息就会缺乏针对性，所以该选项错误。-选项C：厘清服务对象和初步需求是综合理财规划服务的首要步骤，这一步骤为后续的工作指明了方向，该选项正确。-选项D：厘清服务对象及其家庭财务状况信息表述不准确，且在未明确服务对象初步需求的情况下，厘清财务状况信息缺乏明确的目标和方向，不是第一步，所以该选项错误。综上，本题正确答案是C。

3、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】：A

【解析】此题目信息存在不完整和矛盾之处，题目中表明赵先生临终前未留下任何遗嘱，而选项却是各类遗嘱类型，并且答案给出了“A”，但没有对应的解析逻辑。由于赵先生未留遗嘱，按照法定继承规定，其遗产应由第一顺序继承人继承，在本题中养子是第一顺序继承人，亲姐姐是第二顺序继承人，有第一顺序继承人时第二顺序继承人不参与继承。而题目中关于遗嘱类型的选项与题干赵先生未留遗嘱的条件不匹配，无法按照正常逻辑基于遗嘱类型选项来进行有意义的解答和得出答案“A”。

4、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

【答案】：B

【解析】本题可依据系统性风险和非系统性风险的定义，对各选项进行逐一分析。系统性风险是指由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响，无法通过分散投资来加以消除。非系统性风险则是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险，可以通过分散投资来降低。选项A：操作性风险操作性风险通常是由于投资者自身操作不当而引发的风险，这种风险与投资者的个人行为和操作习惯相关，是特定个体在投资过程中可能遇到的问题，只影响个别投资者的投资结果，属于非系统性风险，因此该选项错误。选项B：市场风险市场风险是由宏观经济形势的变化、市场供求关系的变