2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷包附答案详解（黄金题型）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷包

第一部分单选题(50题)

1、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

【答案】：A

【解析】本题可先计算出马先生退休后所需生活费在60岁时的现值，再计算出初始15万元储蓄到60岁时的终值，最后通过两者差值计算出每年年末需投入固定资金的终值，进而得到答案。步骤一：计算退休后所需生活费在60岁时的现值已知马先生60岁退休，预计活到85岁，退休后每年生活费大约需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个普通年金现值的计算问题，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），这里\(A=15\)万元，\(r=6\%\)，\(n=8560=25\)年。代入数据可得：\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{6\%}\)\(=15\times\frac{10.233}{0.06}\)\(=15\times\frac{0.767}{0.06}\)\(=15\times12.7833\)\(=191.7495\)（万元）步骤二：计算初始15万元储蓄到60岁时的终值已知马先生40岁初拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，年回报率为9％，从40岁到60岁经过了\(6040=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），这里\(P=15\)万元，\(r=9\%\)，\(n=20\)年。代入数据可得：\(F=15\times(1+9\%)^{20}\)\(=15\times5.6044\)\(=84.066\)（万元）步骤三：计算每年年末需投入固定资金的终值退休后所需生活费在60岁时的现值为191.7495万元，初始15万元储蓄到60岁时的终值为84.066万元，那么两者的差值就是每年年末投入固定资金在60岁时的终值，即：\(191.749584.066=107.6835\)（万元）步骤四：计算每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(A\)，根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），这里\(F=107.6835\)万元，\(r=9\%\)，\(n=20\)年。则\(A=F\div\frac{(1+r)^n1}{r}=107.6835\div\frac{(1+9\%)^{20}1}{9\%}=107.6835\div\frac{5.60441}{0.09}=107.6835\div\frac{4.6044}{0.09}=107.6835\div51.16=2.105\)（万元）步骤五：计算答案本题求的是每年投入资金在60岁时的终值，每年投入2.105万元，经过20年，根据普通年金终值公式可得：\(F=2.105\times\frac{(1+9\%)^{20}1}{9\%}=2.105\times51.16=107.6835\)（万元）\(107.6835\)万元换算为元为\(1076835\)元，与选项最接近的是\(840662\)元。综上，答案选A。

2、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】：B

【解析】本