2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷包带答案详解（最新）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷包

第一部分单选题(50题)

1、以下说法不正确的是（）。

A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合

B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容

C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段

D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现

【答案】：D

【解析】这是一道关于投资与投资规划概念理解的单项选择题，解题关键在于准确把握投资和投资规划各自的特点、联系以及目的等相关概念。选项A分析投资与投资规划都涉及投资工具的选择和组合。投资过程中需要考虑不同投资工具的特点和风险收益情况，进行合理选择与组合；投资规划同样要依据客户的具体情况和目标，挑选合适的投资工具并进行组合配置。所以选项A说法正确。选项B分析投资本质上就是资产配置的过程，而资产配置是投资规划的核心环节。投资规划需要通过合理的资产配置来实现客户的理财目标，因此投资作为资产配置过程，是投资规划的关键或核心内容，选项B说法正确。选项C分析投资规划具有双重意义。从理财规划体系角度看，它本身就是一种独立的理财规划，有其自身的规划流程和目标；同时，它也是实现其他理财规划目标的重要手段，比如为了实现教育金储备、养老规划等目标，可以通过合理的投资规划来达成。所以选项C说法正确。选项D分析投资规划的目的是帮助客户在收益与风险之间找到平衡，通过科学的规划和合理的资产配置，在可承受的风险范围内实现收益最大化。而投资的重点在于通过对各种投资工具的运用和操作，实现资产的增值和收益，并非在于客户需求或理财目标的实现，客户需求或理财目标的实现是投资规划的范畴。所以选项D说法不正确。综上，答案选D。

2、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.2.22

B.没有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】：C

【解析】本题可分别计算出大学学费和硕士学费在当前的现值，再将其相加得到所需学费的总现值，最后与现有生息资产对比，从而判断是否有缺口以及缺口大小。步骤一：计算大学学费的现值已知国内大学四年第一年学费现值\(1\)万元，学费涨幅以\(4\%\)估计，投资报酬率为\(8\%\)，小明离上大学还有\(10\)年。计算上大学时第一年学费：根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为增长率，\(n\)为期数），可得\(10\)年后上大学第一年的学费为\(1\times(1+4\%)^{10}\approx1.4802\)万元。计算大学四年学费在入学时的现值：因为入学后每年学费保持不变，可将大学四年学费看作一个普通年金，根据年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数），这里\(A=1.4802\)万元，\(i=8\%\)，\(n=4\)，则大学四年学费在入学时的现值为\(1.4802\times\frac{1-(1+8\%)^{-4}}{8\%}\approx1.4802\times3.3121\approx4.9025\)万元。计算大学四年学费在当前的现值：再将大学四年学费在入学时的现值折现到当前，根据复利现值公式\(P=F\times(1+i)^{-n}\)，这里\(F=4.9025\)万元，\(i=8\%\)，\(n=10\)，则大学四年学费在当前的现值为\(4.9025\times(1+8\%)^{-10}\approx4.9025\times0.4632\approx2.27\)万元。步骤二：计算硕士学费的现值已知美国读硕士年学费现值\(20\)万元，美国学费涨幅\(6\%\)，投资报酬率为\(8\%\)，小明\(14\)年后开始读硕士。计算读硕士时第一年学费：根据复利终值公式可得\(14\)年后读硕士第一年的学费为\(20\times(1+6\%)^{14}\approx20\times2.2609\approx45.218\)万元。计算硕士两年学费在入学时的现值：因为入学后每年学费保持不变，将硕士两年学费看作普通年金，\(A=45.218\)万元，\(i=8\%\)，\(n=2\)，则硕士两年学费在入学时的现值为\(45.218\times\frac{1-(1+8\%)^{-2}}{8\%}\a