2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷【历年真题】附答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷

第一部分单选题(50题)

1、以下关于现值的说法，正确的是（）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

【答案】：A

【解析】本题可根据现值的计算公式及相关性质，对各选项逐一进行分析。选项A现值是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值。现值的计算公式为\(P=\frac{F}{(1+r)^n}\)（其中\(P\)为现值，\(F\)为终值，\(r\)为贴现率，\(n\)为期数）。当给定终值\(F\)时，贴现率\(r\)越高，分母\((1+r)^n\)越大，那么计算得出的现值\(P\)就越低。所以选项A正确。选项B根据现值公式\(P=\frac{F}{(1+r)^n}\)，当给定利率\(r\)及终值\(F\)时，取得终值的时间\(n\)越长，分母\((1+r)^n\)越大，那么该终值的现值\(P\)就越低，而不是越高。所以选项B错误。选项C单利现值的计算公式为\(P=\frac{F}{1+r\timesn}\)，复利现值的计算公式为\(P=\frac{F}{(1+r)^n}\)。在其他条件相同（即终值\(F\)、利率\(r\)、期数\(n\)相同）的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值。因为复利是将前期利息计入本金再计算利息，会使分母\((1+r)^n\)增长得更快，从而使复利现值更低。所以选项C错误。选项D根据现值公式\(P=\frac{F}{(1+r)^n}\)，当利率\(r\)为正时，分母\((1+r)^n\)大于\(1\)，那么现值\(P\)小于终值\(F\)，而不是现值大于终值。所以选项D错误。综上，本题正确答案是A。

2、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500

【答案】：A

【解析】本题可根据预付年金终值的计算公式来计算5年后该项基金的本利和。步骤一：明确题目类型本题考查的是预付年金终值的计算。预付年金是指在每期期初收付的年金。步骤二：分析已知条件每年初投入的金额为\(10\)万元，即年金\(A=100000\)元；年利率\(i=10\%=0.1\)；期数\(n=5\)。步骤三：选择计算公式预付年金终值的计算公式为\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)，其中\(F\)表示预付年金终值，\(A\)表示年金，\((F/A,i,n)\)表示年金终值系数。步骤四：查找年金终值系数可通过年金终值系数表查找\((F/A,10\%,6)\)的值，或者根据年金终值系数公式\((F/A,i,n)=\frac{(1+i)^{n}-1}{i}\)计算。\((F/A,10\%,6)=\frac{(1+0.1)^{6}-1}{0.1}=\frac{1.7715611}{0.1}=\frac{0.771561}{0.1}=7.71561\)步骤五：计算预付年金终值将\(A=100000\)、\((F/A,10\%,6)=7.71561\)代入预付年金终值公式\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)可得：\(F=100000\times(7.715611)=100000\times6.71561=671561\)（元）所以，5年后该项基金本利和将为\(671561\)元，答案选A。

3、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%

【答案】：B

【解析】本题可根据资产组合期望收益率和标准差的计算公式分别计算该客户资产组合的期望收益率与标准差。步骤一：计算资产组合的期望收益率资产组合的期望收益率计算公式为：\(E(R_p)=w_1E(R_1)+w_2E(R_2)\)，其中\(E(R_p)\)为资产组合的期望收益率，\(w_1\)、\(w_2\)分别为两种资产在组合中的权重，\(E(R_1)\)、\(E(R_2)\)分别为两种资产的预期收益率。计算甲股票基金和短期国债的权重：已知客户将\(40000\)元投资于甲股票基金，\(60000\)元投资于短期国债，则总投资金额为\(40000+60000=100000\)元。甲股票基金的权重\(w_1=\frac{40000}{1