2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习试题（完整版）附答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》通关练习试题

第一部分单选题(50题)

1、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。

A.按合同规定给予赔偿

B.给予部分赔偿

C.不予赔偿

D.剥夺王女士的受益权

【答案】：C

【解析】本题可依据保险法的相关规定来判断保险公司的赔偿情况。在保险合同中，存在明确的法律规定，若受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。同时，如果是受益人故意制造保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任。在本题中，王女士作为投保人为何先生投保定期寿险，且是唯一受益人，然而王女士蓄意谋杀何先生，属于故意制造保险事故的情形。所以，按照法律规定，保险公司不承担给付保险金的责任，即不予赔偿。选项A，按合同规定给予赔偿。但由于王女士蓄意谋杀这一故意制造保险事故的行为，不符合给予赔偿的条件，所以该选项错误。选项B，给予部分赔偿。同样，基于王女士的故意行为，并非给予部分赔偿的情形，该选项错误。选项D，剥夺王女士的受益权。虽然王女士确实丧失了受益权，但这并非本题的核心问题，本题重点是保险公司是否赔偿，而不是仅讨论受益权的问题，所以该选项不符合题意。综上，答案选C。

2、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

【答案】：D

【解析】本题可先根据通货膨胀计算退休后每年的生活费用，再结合年金终值等相关知识求出退休基金的缺口，最后根据现有启动资金等条件计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后第一年生活费用在退休时的现值已知上官夫妇退休后第一年的生活费用为\(8\)万元，考虑每年\(4\%\)的通货膨胀率，且退休后还可生存\(25\)年，这是一个预付年金的问题。根据预付年金现值公式\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数），本题中年金\(A=8\)万元，利率\(i=4\%\)，期数\(n=25\)。先计算普通年金现值系数\((P/A,4\%,24)\)，通过查阅年金现值系数表或使用财务计算器可得\((P/A,4\%,24)\approx15.24696\)。则预付年金现值\(P=8\times(15.24696+1)=8\times16.24696=129.97568\)（万元），即退休时所需的退休基金总额约为\(129.97568\)万元。步骤二：计算现有\(20\)万元启动资金在\(20\)年后的终值根据复利终值公式\(F=P\times(1+i)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(i\)为利率，\(n\)为期数），本题中现值\(P=20\)万元，假设年利率为\(6\%\)（题目未提及，一般默认理财投资有一定收益，这里取常见的\(6\%\)），期数\(n=20\)。则\(F=20\times(1+6\%)^{20}=20\times3.20714=64.1428\)（万元）。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(A\)，根据年金终值公式\(F=A\times(F/A,i,n)\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数）。退休基金缺口为\(129.9756864.1428=65.83288\)万元，期数\(n=20\)，年利率\(i=6\%\)，年金终值系数\((F/A,6\%,20)\approx36.7856\)。则\(A=\frac{65.83288}{36.7856}\approx1.79\)（万元）。接下来计算每年投入\(1.79\)万元，在\(20\)年后的终值以及加上\(20\)万元启动资金终值后与退休基金总额的关系，从而验证结果。每年投入\(1.79\)万元的年金终值为\(1.79\times36.7856=65.846224\)万元，加上\(20\)万元启动资金的终值\(64.1428\)万元，约为\(65.846224+64.1428=129.989024\)万元，与前面计算的退休基金