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2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》经典例题
第一部分单选题(50题)
1、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45
【答案】：A
【解析】本题可先计算出王女士夫妇退休时的年支出，再计算出退休后所需的养老总资金，最后计算出为实现退休目标目前应储备的金额。步骤一：计算王女士夫妇55岁时的年支出已知王女士夫妇今年均为35岁，打算55岁退休，现在预计55岁时的年支出为10万元，通货膨胀率保持3％不变。从35岁到55岁经过了\(5535=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出20年后10万元在通货膨胀影响下的金额，即55岁时的年支出：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\)通过计算可得\(F\approx18.0611\)（万元）步骤二：计算王女士夫妇退休后所需的养老总资金王女士夫妇预计生活至85岁，55岁退休，则退休后生活的年数为\(8555=30\)年。退休后投资收益率为3％，年支出为18.0611万元，可将其看作一个普通年金问题。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出退休后所需的养老总资金：\(P=18.0611\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\)通过计算可得\(P\approx349.1028\)（万元）步骤三：计算为实现退休目标目前应储备的金额已知退休前王女士家庭的投资收益率为8％，从35岁到55岁经过了20年，设目前应储备的金额为\(X\)。根据复利终值公式\(F=X\times(1+8\%)^{20}\)，该终值应等于退休后所需的养老总资金349.1028万元，则可列出方程：\(X\times(1+8\%)^{20}=349.1028\)解方程可得\(X\approx46.609571\)（万元）\(=466095.71\)元所以，为实现退休目标，目前王女士家庭应储备466095.71元，答案选A。
2、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金
【答案】：D
【解析】本题主要考查不同类型基金的特点及适用投资者类型。选项A：成长型基金成长型基金注重资本的长期增值，其投资策略通常是投资于具有高增长潜力的股票等资产。这类基金的投资目标是追求资产的快速增长，而不是稳定的现金流。由于投资的是高增长潜力的资产，其收益的波动性往往较大，不适合以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。所以选项A不符合要求。选项B：平衡型基金平衡型基金是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，它把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性。虽然平衡型基金在一定程度上兼顾了收益和风险，但它并非主要以提供稳定现金流为主要目标，其收益情况会受到股票市场和债券市场波动的综合影响，现金流的稳定性不如专门以获取稳定现金流为目的的基金。所以选项B不符合要求。选项C：交易所交易基金（ETF）交易所交易基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的开放式基金。它通常是跟踪特定的指数，其收益情况主要取决于所跟踪指数的表现，具有交易成本低、交易方便等特点。然而，ETF的收益同样具有一定的波动性，不一定能为投资者提供稳定的现金流，不太适合以获得稳定现金流为目标的稳健投资者。所以选项C不符合要求。选项D：收入型基金收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，其投资对象通常包括债券、优先股等固定收益类证券。这些投资标的能够为基金提供较为稳定的现金流，进而使基金可以定期向投资者分配收益，满足投资者对稳定现金流的需求。同时，相比于成长型基金等，收入型基金的风险相对较低，比较适合退休的、追求稳健投资并以获得稳定现金流为目的的投资者。所以选项D符合要求。综上，本题的正确答案是D。
3、下列()不属于人身保险给付保险金的条件。
A.被保险人死亡、伤残、疾病
B.个体经营破产风险
C.达到合同约定的年龄
D.达到合同约定的期限
【答案】：B
【解析】本题考查人身保险给付保险金的条件相关知识。人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险。其给付保险金的
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